Vloga za vračilo zavarovanja posojila: vzorec, pravila prijave, roki za oddajo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V postopku pridobitve kreditnega posojila banke potencialnim posojilojemalcem ponujajo sklenitev zavarovalne pogodbe. Če stranka ne more odplačati dolga, je dolžnost, da ga zapre pri banki, na zavarovalnici. A v praksi se pogosto pojavlja nasprotna situacija in vestni plačniki se sprašujejo o možnosti vračila zavarovanja kredita v primeru predčasnega odplačila. Toda koliko bo prejel? In kdo bi moral plačati denar - zavarovalnica ali banka?

Koncept kreditnega zavarovanja

Preden vrnete zavarovalno premijo na posojilo, morate preučiti bistvo takega zavarovanja. Banka stranki, ki je zaprosila za posojilo, ponuja sklenitev zavarovalne pogodbe z namenom zmanjšanja tveganja nevračevanjadolg. Stranka naj, preden se strinja s takšno ponudbo, loči med obveznim in prostovoljnim zavarovanjem, ki spremlja potrošniška posojila, saj je vsaka taka polica precej draga.

Obvezno zavarovanje

Po zakonu zavarovanje, ki spremlja prejem kreditnih sredstev, za posojilojemalca ni obvezno, izdano je lahko izključno prostovoljno. Toda to pravilo ima izjemo. Če je nepremičnina zagotovljena kot zavarovanje za posojilo, mora biti zavarovano s posojilnimi pogodbami naslednjih vrst:

1. Hipotekarna posojila. Zavarovanje za izdajo posojil, zavarovanih z nepremičninami in zaprosilo za hipotekarno posojilo, mora biti zavarovano.
2. Avtoposojila. Kreditna institucija ima pravico, da kreditojemalca obveže, da izda KASCO za kupljeni prevoz, če je izdano posojilo za avto.

Prostovoljno zavarovanje

Vse druge vrste, ki spremljajo sklenitev pogodbe o potrošniškem posojilu, so za stranko banke prostovoljne. Da bi ugotovili, ali je možno vrniti zavarovanje za plačano posojilo, morate natančno preučiti pogodbo. To preplačilo posojila lahko vrnete, če to določa pogodba. Kreditne organizacije najpogosteje nalagajo ta zavarovanja:

1. Finančna tveganja.
2. Zavarovanje hipotekarne lastnine.
3. Izguba službe.
4. Zdravje, življenje posojilojemalca(nezmožnost, invalidnost, smrt).
5. Druga lastnina stranke, razen nepremičnin in avtomobila.

Pravna ureditev

S 1. junijem 2016 so začele veljati spremembe zakonodaje v zvezi s prostovoljnim zavarovanjem. Te spremembe delujejo v korist posojilojemalca, v skladu z njimi imajo stranke banke možnost vrniti denar s prekinitvijo naloženega zavarovanja po poplačilu dolga. Če želite to narediti, morate sestaviti vlogo za vračilo zavarovanja posojila, katerega vzorec lahko dobite pri podjetju ali banki. Na zakonodajni ravni je ta pravica zapisana v naslednjih predpisih:

1. Četrti odstavek 3. člena 4015-1-FZ.
2. člen 31 102-FZ.
3. Deseti del člena 7 353-FZ.
4. člen 343 Civilnega zakonika Ruske federacije.
5. 3854-CBR.

Možnost vračila

Banka v skladu z novimi pravili kreditne zakonodaje komitentu nima pravice nalagati dodatnih storitev. Obstajata pa dve različni situaciji: ko stranka zavrne sklenitev zavarovalne pogodbe pred prejemom posojila, in odpoved posojilne pogodbe po tem, ko stranka odplača dolg. V vsakem od teh primerov ima naročnik pravico zavrniti storitev, tudi po sklenitvi pogodbe. Bo torej zavarovanje vrnjeno, če se posojilo zapre pred rokom? Na žalost se številnim bančnim organizacijam ne mudi vrniti premijo za posojilno obveznost.

Primeri, v katerih vračilo ni možno

Po pravilih kreditnega prava ima stranka zakonsko pravico do vračila zavarovanja po odplačilu posojila. Kljub pomembnim spremembam zakonodaje za zavarovane komitente bank pa obstajajo določene situacije, ko vprašanje vračila preplačila po odplačilu zneska posojila ostaja problematično in ga je treba rešiti na sodišču:

1. Rok za sklenitev kreditnih in zavarovalnih pogodb. Zakonske norme, ki so začele veljati 1. junija 2016, veljajo samo za nove pogodbe. Vračilo zavarovanja po pogodbah, sklenjenih pred navedenim datumom, ni možno.
2. Kolektivno zavarovanje. Za pogodbe, ki jih državljan sklene neposredno z zavarovalnico, veljajo zakonske norme. Če kreditna institucija zagotavlja zavarovanje po kolektivni pogodbi, potem zavarovanja ni mogoče vrniti v predpisanih 5 dneh.
3. Izbira možnosti posojila. V primerih, ko bančna organizacija potencialnemu posojilojemalcu ponudi možnost izbire med dvema modeloma posojila - z višjim odstotkom brez zavarovanja ali z nižjim odstotkom, vendar z zavarovanjem, stranka pa izbere slednjo možnost, se situacija obravnava kot prostovoljna odločitev. posojilojemalca, da sklene zavarovanje.
4. Pogoji zavarovalne pogodbe. Če vračilo neizkoriščene zavarovalne premije ob predčasni prekinitvi pogodbe ni predvideno z zavarovalnimi pogoji, določenimi v pogodbi, potem stranka obdrži pravico do predčasnega odplačila posojila, vendar preostanek zavarovalnih sredstev v tem zadeva ni vračljiva.

Dokumenti, ki jih je treba predložiti zavarovalnici za vračilo zavarovanja

Če je banka ob vlogi za posojilo naložila zavarovalno pogodbo, se za njeno odpoved se obrnite neposredno na zavarovalnico tako, da predložite naslednji paket dokumentov:

1. Izvirnik in kopija posojilne pogodbe.
2. potni list.
3. Prošnja za vračilo zavarovanja na posojilo (vzorec je predstavljen spodaj) ali želja po odpovedi pogodbe o prostovoljnem zavarovanju.



V tem primeru je treba v dokumentu navesti želeni način prejema denarja. Če se pogodba prekine pred rokom, se vloži vloga za vračilo preostalega dela zavarovanja.

4. Bančno potrdilo, ki potrjuje predčasno zaprtje dolga.

Pravila za izpolnjevanje vloge za vračilo zavarovanja za posojilo najdete pri banki, ki je zagotovila sredstva, ali v pisarni podjetja, s katerim je bila pogodba sklenjena.

Vračilo zavarovanja v 5 dneh od dneva podpisa posojilne pogodbe

Navodilo Banke Rusije, ki ureja kreditni in zavarovalni trg v državi, označuje časovno obdobje, ki je obdobje hlajenja, v katerem lahko prekličete sklenjeno pogodbo. Rok za oddajo vloge za vračilo zavarovanja na posojilo je 14 delovnih dni. Omeniti velja, da če se zavarovalni dogodek zgodi v določenih 14 dneh in začne veljati dokument, potem lahko vrnetene bo celoten znesek premije. Če stranka izpolni rok, zavarovanje pa se še ni začelo, potem mora celoten postopek vračila potekati po naslednjem vrstnem redu:

1. Državljan naj se v 14 delovnih dneh od dneva sklenitve pogodbe obrne na zavarovalnico in odda vlogo o želji po odpovedi sklenjene pogodbe o prostovoljnem zavarovanju, pri čemer navede podatke, kamor naj bodo sredstva namenjena. usmerjeno.
2. Zavarovalnica mora na kopijo prosilca nujno priložiti vizum, ki potrjuje, da je sprejel vlogo v obravnavo, ali jo poslati na naslov prosilca s priporočeno pošto s povratnim obvestilom in opisom.
3. Zavarovalnica je dolžna vrniti denar posojilojemalcu v 10 dneh.

Značilnosti vračila zavarovalnih premij po kolektivni pogodbi

Ne veljajo nove norme zakonodaje o kolektivnem zavarovanju. Ta vrsta zavarovanja ima posebnost in je v tem, da kot zavarovanec nastopa banka in ne posameznik, ki le sklene pogodbo. V takem primeru morate preučiti pogodbo in zavarovalna pravila, da se seznanite z drugimi pogoji, ki vam omogočajo zavrnitev zavarovanja. Zavarovalnice in bančne organizacije samostojno razvijajo pogoje, ki predvidevajo prenehanje kolektivnega zavarovanja ob odplačilu posojila. To pomeni, da pogodba morda ne predvideva možnosti vračila v primeru predčasnega plačilaodplačilo dolga.

Postopek vračila zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila kredita

Postopek za vračilo zavarovanja je smiselno sprožiti, če je bila zavarovalna premija plačana vnaprej. V primeru neplačanega posojila je potrebno življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Enako velja za zavarovanje. In to pomeni, da ima posojilojemalec pravico do vračila zavarovanja posojila v primeru predčasnega odplačila posojila. V tem primeru je možno vrniti preostanek vplačane premije. V takšni situaciji se morate najprej obrniti na bančno organizacijo, ki lahko posojilojemalca preusmeri k zavarovalnici, da reši težavo. Zahtevek za vračilo je treba vložiti skupaj z vlogo za predčasno zaprtje posojila. Ali pa takoj za tem. Obrazec za vračilo zavarovanja posojila lahko dobite tako v bančni pisarni kot pri zavarovalnici.

Vračilo premije po obdobju hlajenja

Če je navedenih 14 dni poteklo, se najprej obrnite na banko. Podaljšane roke za vračilo zavarovalne premije predvidevajo kreditne institucije: Home Credit, VTB24, Sberbank. Niso pa vse banke tako zveste. Pogosto finančne institucije kot odgovor na zahtevek pošljejo zavrnitev, navajajoč dejstvo, da je posojilojemalec prostovoljno podpisal zavarovalno pogodbo. V tem primeru je vprašanje mogoče rešiti le na sodišču. Poleg tega je pri sestavljanju vloge za vračilo zavarovanja na posojilo bolje vzorec uskladiti z odvetniki. V nasprotnem primeru lahko naredite veliko napak.

Vložitev vloge

Običajno imajo banke in zavarovalnice svoje vzorce za izpolnjevanje dokumentov. Preden oddate vlogo za vračilo zavarovanja posojila, preverite, ali vsebuje naslednje podatke:

1. Ime dokumenta.
2. Podatki o stranki - njegovo polno ime, podatki o potnem listu, naslov.
3. Datum podpisa zavarovalne pogodbe.
4. Kraj izvedbe pogodbe.
5. Podpis.
6. Informacije o posojilni pogodbi (njena številka, rok veljavnosti, stroški) in predčasnem odplačilu (datum, ko je bilo posojilo dejansko zaprto).
7. Podrobnosti, na katere mora organizacija poslati sredstva.

Vzorec vloge za vračilo zavarovanja posojila vam bo pomagal pravilno.

Vrnitev na sodišče

Ta možnost ni primerna za vse državljane. Statistični podatki kažejo, da so sodne odločbe glede naloženega zavarovanja v mnogih primerih negativne. Vendar se odločitve o enakih primerih v moskovski in ruski regiji razlikujejo. Takšni zahtevki so povezani z varstvom pravic potrošnikov, kar pomeni, da ima državljan pravico izbrati kraj vložitve zahtevka (na kraju izvršitve pogodbe ali prebivališče upravičenca). To pomeni, da lahko vložite tožbo v regiji države, kjer se podobni primeri končajo v korist tožnika, torej pozitivno.