Kakšno je minimalno plačilo s kreditno kartico in kako se izračuna?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Eno najprimernejših plačilnih sredstev danes so plastične kartice. Najbolj priljubljene med vsemi produkti, ki jih ponujajo banke, so kreditne kartice. To je res neverjetno priročno - vse nakupe je mogoče opraviti, ne da bi razmišljali o tem, da bi imeli denar v denarnici. Banka daje obroke za več deset dni. To omogoča najbolj racionalno uporabo vseh razpoložljivih prihodkov.

Če želite, da je plačilo "plastično" ne le priročno, ampak tudi dobičkonosno, morate jasno razumeti mehanizem njegovega delovanja. Najprej je vredno razumeti način vzpostavitve minimalnega plačila na kreditno kartico.

Kaj pomeni minimalni depozit

Lastnik katerega koli kredita "plastika" ima določene obveznosti do finančne institucije. Vsak mesec je treba položiti na račun "posojilo".nekaj denarja za vsaj delno poplačilo nastalega dolga. Plačila morajo biti izvedena pravočasno. To zagotavlja plačilno sposobnost imetnika kartice in mu daje možnost uporabe takega instrumenta v prihodnosti.

To delno poplačilo zneska dolga se imenuje minimalno plačilo na kreditno kartico. Vsaka finančna institucija določi svoj odstotek in določi posamezne pogoje odplačevanja. Zelo zaželeno je, da jih upoštevate, saj ima banka v primeru zamude roka za polaganje sredstev pravico uporabiti kazni ali zaračunati kazen.

Kaj določa znesek plačila

O tem stališču se kreditna institucija pogaja s posojilojemalcem že v prvi fazi razmerja - to je vsekakor predpisano v pogodbi. Najpogosteje je minimalno plačilo na kreditno kartico videti kot nekaj odstotkov zneska sredstev, ki jih je oseba porabila v prejšnjem obdobju. Običajno je 5-10%, lahko pa je povsem drugače. Banka lahko določi fiksno provizijo. Plačati ga morate mesečno, ne glede na to, koliko ste porabili. To ni zelo priročno, zato finančne institucije le redko uporabljajo to shemo.

Minimalno plačilo na kreditno kartico je heterogeno in je sestavljeno iz več zneskov:

• obresti izračunane na znesek dejanskega dolga za obračunsko obdobje;
• del posojila, ki ga posojilojemalec že uporablja, na podlagi tarife;
• provizije in pristojbine so zagotovljenepogodba;
• globa, kazen ali obresti, ki jih zaračuna banka, če posojilojemalec ne spoštuje pogojev pogodbe.

VTB-24

Vsaka finančna institucija ponuja svoje pogoje za izračun minimalnega plačila na kreditno kartico. VTB, na primer, tukaj vključuje naslednje zneske:

• 3% neporavnanega dolga do zadnjega delovnega dne v mesecu;
• nabor obresti za prejšnje obračunsko obdobje v skladu s tarifo kartice.

Zahtevani znesek je treba plačati pred 18. uro 20. dne v mesecu, ki sledi poročevalnemu. Če želi stranka nekoliko privarčevati pri obrestih, se splača izkoristiti obdobje mirovanja, ki je 50 dni. Če denar vrnete na kartico v tem roku, vam ne bodo zaračunane obresti.

Če ste pozabili odplačati dolg v določenem roku, vendar imate debetno kartico te banke, bo finančna institucija poskušala dvigniti sredstva od tam. V primeru, da to ne uspe, bo banka prisiljena zaračunati kazen.

3-5 dni pred "uro X" banka pošlje svojim strankam opomnik o višini dolga, minimalnem znesku sredstev in potrebi po njihovem pravočasnem plačilu.

Tinkoff

Če želite imeti takšno plačilo "plastično", bodite pripravljeni plačati malo več. Minimalno plačilo na kreditno kartico Tinkoff se izračuna individualno in lahko doseže 8%. V tem primeru znesek plačila ne sme biti manjši od šeststo rubljev. To pomeni, da tudi če porabitemanj, še vedno moraš plačati.

Zelo zaželeno je, da s to kartico plačate pravočasno. V nasprotnem primeru bodo za kršitelja naložene kazni.

• prvič vas bo finančna institucija kaznovala s 590 rubljev;
• sekundarna kršitev bo povzročila globo v višini 590 rubljev. + 1% dejanskega dolgovanega zneska;
• tisti, ki jih že tretjič zalotijo v kršitvi plačilnih pogojev, se bodo oddaljili od 590 rubljev. + 2% dolga.

Potankosti hranilnice

Minimalno plačilo na kreditno kartico Sberbank se izračuna na podlagi končnega zneska dolga. Najpogosteje se izračuna 5% celotnega zneska dolga. Ta številka je znesek najmanjšega plačila, ki ga je treba plačati na kartico do določenega datuma. Včasih pa banka uporabi individualno shemo in določi osebni odstotek za določeno stranko.

Če do konca obdobja, določenega v pogodbi, denar ni bil prejet na kreditno kartico, banka šteje obveznosti za neizpolnjene in zaračuna kazen do 37%.

Kako in kje izvedeti točen znesek

Kako veste, koliko je minimalno plačilo na kreditno kartico? Tukaj je več možnosti:

• Najprej se lahko obrnete na katero koli poslovalnico vaše banke. Ne pozabite vzeti potnega lista, sicer ne bo šlo.
• Če vaša kreditna institucija ponuja možnost uporabe internetnega bančništva ali posebnih mobilnih ponudb, lahko vse informacije dobite, ne da bi zapustili svojdoma. Preprosto vklopite računalnik, pojdite na stran osebnega računa na spletni strani banke in dobite vse potrebne informacije.
• Poveži SMS-obveščanje. Danes številne banke ponujajo takšno priložnost. Tako boste vedno natančno vedeli, kdaj in koliko morate položiti.
• Če želite izvedeti, kakšno je minimalno plačilo s kreditno kartico, ki ga morate opraviti ta mesec, lahko pokličete na telefonsko številko banke. Ko se pogovorite z operaterjem in se identificirate kot lastnik kartice, mu lahko postavite vsa vprašanja, ki vas zanimajo. Včasih sistem ponuja možnost, da pogovor preklopite v tonski način in sledite navodilom sistema.
• Številne finančne institucije ponujajo možnost za povezavo mesečne e-pošte. Na vaš e-poštni naslov bo poslano pisno obvestilo s podatki o stroških kartice in znesku minimalnega plačila.

Če vam nobena od metod ne ustreza ali če dvomite v točnost in pravilnost navedenega zneska, lahko izračune opravite sami.

Izračun obresti na dolg

Če imate kalkulator in posojilno pogodbo, lahko sami izračunate minimalno plačilo. Najprej morate vedeti, iz česa je sestavljen:

• znesek glavnice;
• obresti za uporabo denarja;
• globa ali obresti, če obstajajo.

Obstajata dve glavni možnosti za izračun minimalnega plačilakreditna kartica:

• odstotek obstoječega dolga;
• glede na znesek, ki ga je stranka dejansko porabila.

Najprej razmislite o prvi možnosti. To metodo uporabljajo številne banke, zelo je priljubljena.

Na primer:

• kartica ima omejitev porabe 100 tisoč rubljev in letno stopnjo 15%;
• v zadnjem mesecu (30 dni) je stranka porabila 23 tisoč rubljev;
• pogodba predvideva minimalni obrok v višini 6% neporavnanega zneska.

Glede na vse te parametre je izračun zneska precej preprost:

• 23.000 x 6%=1.380 - znesek glavnice;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - obračunane obresti;
• 1 380 + 378=1 758 rubljev – minimalno plačilo.

Koliko vzameš, toliko daš

Ta način odplačevanja s kreditno kartico je najbolj primitiven in za lastnike razumljiv. Tukaj je vse izjemno preprosto: pred koncem meseca morate na račun kartice vrniti celoten znesek, porabljen v prejšnjem obdobju, pa tudi plačati obresti za uporabo izposojenih sredstev.

Če uporabimo podatke iz zgornjega primera, je videti takole:

• 23.000 - znesek, porabljen v prejšnjem obdobju;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - obračunane obresti;
• 23.000 + 378=23.378 rubljev – celoten znesek naslednjega obroka.

Po plačilu stranka ponovno odpre limit v višini 100 tisoč rubljev in lahko ponovno uporabi dobroimetje"plastika".

Ne morete se šteti

Čeprav se zdi, da v izračunih ni nič zapletenega, se v praksi izkaže, da ni vedno mogoče sami pravilno izračunati zneska minimalnega plačila. Številne banke določijo obdobje mirovanja, na primer 55 dni, v katerem se obresti sploh ne zaračunavajo. V tem primeru je izredno težko vse izračunati sami. Konec koncev morate spremljati vsak strošek, pravilno izračunati obdobje odloga zanj in določiti, od katerega datuma morate obračunati obresti.

Če dvignete gotovino s kartice, se bo spremenil tudi odstotek, največkrat postane višji. Če ste s kartico plačali na bankomatu institucije, ki ni partner vaše banke, vam bodo najverjetneje zaračunali dodatno provizijo. Obstaja tudi veliko drugih tankosti.

Za to finančno institucijo so organizirani celotni oddelki, kjer se vse šteje in nadzoruje z avtomatizacijo. Če torej iz nekega razloga dvomite v pravilnost izračunanega zneska minimalnega plačila, je najlažje stopiti v stik z banko in zahtevati podroben izpis z izračunom. Upravitelj bo podrobno razložil, kako in od kod je prišel vsak dodatek, po vašem mnenju, peni.