Odloga za posojilo. Kako ga pametno uporabiti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Oglaševanje nam vztrajno zagotavlja, da si lahko vsak imetnik bančne kartice izposodi denar brez obresti za dokaj solidno obdobje, ki je lahko en ali dva meseca ali celo več časa. Mnogi sumijo, da to ni nič drugega kot reklamni podvig. Vendar pa lahko resnim bankam takšne goljufije znatno pokvarijo podobo. Tu ni prevare. Pred podpisom pogodbe s kreditno institucijo je potrebno le natančno preučiti njene pogoje. Kaj se torej skriva pod privlačnim izrazom: "milostni rok"?

Dobesedno povedano, to je obdobje, do katerega lahko uporabljate izposojena sredstva brez plačila obresti. V teoriji je vse preprosto, v praksi pa kreditne kartice z odlogom kreditiranja, ki jih izdajo različne banke, delujejo drugače.

Na kaj morate biti pozorni

Prvič, pojem "dobro odloga" praviloma velja za transakcije za plačilo nakupov s kartice,ne za dvig gotovine. Seveda obstajajo izjeme, toda pred sklenitvijo sporazuma je treba to točko razjasniti.

Druga napaka, ki jo naredijo številni uporabniki kartic, je predpostavka, da lahko denar, dvignjen s kartice, porabite »brezplačno« v roku, navedenem v oglasu. Pravzaprav temu ni vedno tako. Torej, če je odloga za posojilo 60 dni, to ne pomeni vedno, da lahko kadar koli dvignete denar s kartice, ga v tem času vrnete in ne plačate obresti.

Natančneje, "brezobrestna" poraba izposojenih sredstev je sestavljena iz dveh stopenj:

• poravnava (čas, ko lahko porabite denar s kartice);
• plačilo (začne se po poravnavi in se daje za popolno poplačilo dolga).

Prav ta dva segmenta seštejeta obljubljeno številko 50, 60 ali celo več dni brezobrestne porabe denarja. Z drugo stopnjo je vse preprosto, to je določeno število dni, ki jih navede banka, pogosto enako 20. Toda obdobje poravnave je mogoče določiti na različne načine. Če je bila prejeta nova kreditna kartica, se lahko obdobje odloga začne pri:

• aktivacija kartice;
• prvi umik od nje.

V prihodnosti lahko to obdobje definiramo na enak način na različne načine in enako:

• preostalo do konca koledarskega meseca število dni;
• določeno število dni od takratizvajanje dejanja s kartico (včasih enako obračunskemu obdobju).

Torej, če je bil v prvem primeru znesek dvignjen 1., bo odloga zanj 50 dni (koledarski mesec + 20 dni plačilnega obdobja), če pa se taka operacija izvede 15., potem bodo sredstva ostala (15 dni do konca meseca + 20-dnevno obračunsko obdobje=35 dni).

V drugem primeru, kar je značilno za poceni plastiko, je lahko obdobje brez obresti le 20 dni.

Kakšna je korist za banko

Izkazalo se je: določen čas lahko brezplačno uporabljate izposojena sredstva. Zakaj se posojilne institucije lotijo tega? Dejansko je obdobje mirovanja za posojilo storitev, ki je koristna za obe strani. Uporabnik ima možnost nakupa pod ugodnimi pogoji zase (če uspe pravočasno odplačati dolg). No, banka bo dobila svoj precej velik odstotek (nad 20 % letno), če komitent ob koncu brezobrestne faze ne bo odplačal dolga. Mimogrede, če je bil s kartice odvzet znesek v višini 30.000 rubljev in je bilo 25.000 poplačanih pred koncem obdobja mirovanja, potem bo treba obresti za uporabo sredstev plačati ne od 5.000 rubljev, ampak od celotnega zneska..

Tako lahko po skrbnem preučevanju pogojev za zagotavljanje sredstev z njimi pravilno upravljate.