Rating zavarovalnic. Zavarovalnice: ocena zanesljivosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V Ruski federaciji, tako kot v drugih državah nekdanje Sovjetske zveze, je zavarovanje dvoumno. Zakaj se je to zgodilo, ni jasno. Morda zaradi mentalitete Slovanov, ki vedno upajo na najboljše in se bojijo razmišljati vnaprej.

V večini držav Evrope, Združenih držav Amerike in drugih razvitih držav je vprašanje potrebe po zavarovanju obravnavano zelo različno. V tem svetu se je že dolgo razumelo, da, če hočemo ali ne, vedno obstaja možnost nesreče, bolezni in včasih je bolje pozavarovati sebe in svoje bližnje, kot da bi se kasneje znašli v težkem finančnem položaju..

Pravijo tudi, da na trgu Ruske federacije delujejo šibke zavarovalnice, katerih ocena zanesljivosti pušča veliko želenega. Všeč ali ne, bomo podrobneje analizirali v članku.

Katere vrste zavarovanj obstajajo?

Obstaja veliko vrst zavarovanj. Lahko ga razdelimo na osebno in premoženjsko. Prva skupina vključuje storitve, ki so povezane z zdravjemoseba: življenjsko zavarovanje, zdravstveno, nezgodno, zdravstveno in drugo. V drugo skupino spadajo vse tiste storitve, ki so povezane s premoženjskimi interesi ljudi: zavarovanje nepremičnin, avtomobilsko zavarovanje, nakupi in drugo.

Obstajajo tudi zavarovalne storitve, ki jih opravljajo pravne osebe: zavarovanje poslov, produktov, prodaje in mnoge druge.

Če se oseba odloči za zavarovanje, se sooči s problemom izbire zavarovalnice, ki bi lahko zadovoljila njegove potrebe in zagotovila potrebne storitve.

Zakaj potrebujemo oceno zavarovalnice?

Trg je poln različnih podjetij, ki opravljajo zavarovalne storitve, in včasih je težko izbrati, katera je najboljša. Na primer, zavarovalnice v Moskvi porabijo veliko denarja za samopromocijo. Ocena se zaradi tega izboljša zaradi povečanja pretoka strank. Toda ali bo to popoln odraz resnične stopnje zanesljivosti zavarovalnice?

V zavarovalništvu morda za zavarovalnico ni nič pomembnejšega od najvišjega ugleda na trgu opravljenih storitev. Če podjetje ni dobro poznano, bodo njegove storitve uporabljale le stare stranke, ki so mu že bolj ali manj zvesti.

Raven storitve igra veliko vlogo

Pomembne so tudi pozitivne povratne informacije ljudi. Psihologi pogosto pravijo, da bo zadovoljna stranka podjetje priporočila 2-3 prijateljem, nezadovoljna pa bo 10 ali več ljudem povedala, kaj mu je slaba organizacija postregla. Torej v zadevi dobregastoritve morajo vse zavarovalnice ohranjati na najboljši ravni.

Za uspešno delovanje zavarovalnice na trgu opravljanja zavarovalnih storitev za različna tveganja je pomembnih še veliko več meril.

Da bi razumeli, katera zavarovalnica je vodilna na trgu in katera je poraženec, s katerim ne bi smeli stopiti v stik, je sestavljena ocena zavarovalnic.

S pomočjo te ocene lahko enostavno izberete pravo zavarovalnico in ste prepričani, da bo svoje obveznosti izpolnila brez pasti.

Katerim kriterijem je pri ocenjevanju posvečeno več pozornosti?

Če želite izvedeti najboljše zavarovalnice v Moskvi, je treba oceno skrbno sestaviti ob upoštevanju vseh možnih kazalnikov. Prikazovati morajo stopnjo plačilne sposobnosti zavarovalnice, stabilnost njenih poslovnih odnosov, prisotnost dolžniških obveznosti.

Poleg tega je treba razumeti višino zavarovalnih plačil, strukturo portfelja strank, pa tudi druge finančne kazalnike, ki bodo pomagali videti stopnjo stabilnosti in finančnega stanja zavarovalnice.

Bonitetna ocena zavarovalnic je v osnovi sestavljena na podlagi analize naslednjih skupin kazalnikov:

1. Indikatorji zunanje vzdržnosti.
2. Zavarovalni portfelj.
3. Finančna uspešnost.

Upoštevajmo vsako skupino takih kazalnikov.

Zunanji kazalniki trajnosti

Pri analizi kazalnikov zunanje stabilnosti upoštevajo gibanje sredstev, njihovo strukturo in dinamiko. Poleg tega se upošteva velikost odobrenega kapitala in celoten znesek zavarovalne premije.

Pomembna bo tudi analiza, v katera združenja je podjetje, kakšen položaj ima na trgu, odnos z državnimi nadzornimi organi in usposobljenost vodstvenega osebja.

Pri analizi teh kazalnikov je treba upoštevati vodstveno strukturo zavarovalnice, pa tudi njene finančne zmožnosti.

Upoštevajoč zunanjo stabilnost, naredite zaključke za vsako regijsko podružnico zavarovalnice: njen dobiček in izgubo, položaj na lokalnem zavarovalnem trgu. Poleg tega se lahko ocena zavarovalnic v Moskvi znatno razlikuje od pozicij podjetij v drugih regijah. Navsezadnje ima vsako mesto svojo raven dohodka, ki je izražena s stopnjo plačilne sposobnosti.

Zavarovalni portfelj

Pri preučevanju zavarovalnega portfelja morate razumeti strukturo zavarovalnice. Ugotoviti je treba, kako donosna je posamezna vrsta zavarovanja in skupni znesek možnih tveganj.

Prejeti podatki se primerjajo z bazo strank. Analizirajo se količina, struktura in dinamika portfelja strank. Preučuje, kako dobičkonosne so sedanje stranke za zavarovalnico, kakšen obseg dela ustvarjajo stalne zavarovalnice in tudi kako hitro se pojavijo nove zavarovalne pogodbe.

Pomembna je tudi politika, ki jo zavarovalnica vodi v okviru pozavarovanja. Ali so zagotovljena resna tveganja, ki lahko privedejo do visoke ravni zavarovalnih izplačil? Najvišja višina zavarovalnih izplačil se primerja s skupnim zneskom lastnih sredstev.

Finančnice

Finančni kazalniki so razdeljeni v tri skupine.

1. Kazalniki likvidnosti in plačilne sposobnosti.

Analiza različnih stopenj likvidnosti podjetja pokaže, kako hitro lahko odplača svoje dolgove, če v nekem trenutku vsi upniki zahtevajo vračilo svojih naložb. Kazalniki plačilne sposobnosti kažejo potrebo zavarovalnice po zbiranju dodatnih sredstev od zunaj.

Poleg tega je analizirana struktura obveznosti do kupcev, iz katere so razvidni razlogi za njen nastanek in čas, potreben za celotno poplačilo. Izračunata se tudi oznaka solventnosti in količnik kapitalske ustreznosti.

2. Razmerja dobička in izgube.

ROA pomaga določiti stopnjo dobička podjetja na opravljeno storitev. Izračun škodnih količnikov vam omogoča, da ocenite raven stroškov, ki jih zavarovalnica porabi za opravljanje svojih dejavnosti. Izdeluje se analiza zadostnosti prihodkov, ki jih zavarovalnica prejme za izplačila zavarovanj, pa tudi za pokrivanje lastnih tekočih stroškov poslovanja.

3. Kazalniki naložbene politike.

S pomočjo ustreznih kazalnikov razvoj zavarovalnice, donosnost naložbe, kot tudianalizira se vpliv tistih področij dejavnosti, na katerih se izvaja optimizacija.

Ne morete se zanašati samo na javno mnenje

Bonitetna ocena zavarovalnic je rezultat kompleksnega izračuna, ki vključuje skoraj vse kazalnike, ki si jih lahko zamislite za oceno zavarovalnice. Takšne analize naj izvajajo samo strokovnjaki.

Razpraševanje ljudi o njihovem mnenju o storitvah te ali one zavarovalnice je le delni element dolgega in napornega procesa, ki ga je treba dokončati, da ustvarimo resnično objektivno oceno.

Razumeti morate, da ima pri izvajanju ankete človeški faktor precejšen vpliv na rezultate. Ljudje so ponavadi pod vplivom oglaševanja, vsiljenih mnenj. To pomeni, da pri analizi zavarovalnic ocene ljudi ne smemo jemati kot edino pravo.

Zavarovalnica morda ni najboljša, toda časopisi, revije, televizija in drugi marketinški triki lahko dajo javnosti napačen vtis o njeni zanesljivosti.

Pred kakršnimi koli sklepi je treba ustrezno analizirati vse zavarovalnice. Ocena verodostojnosti, sestavljena na podlagi pravilnih kazalnikov, lahko pravilno identificira vodilne na trgu.

Poglejmo, kako so zavarovalnice končale lansko leto in kdo je končal v TOP.

ocena zavarovalnic na podlagi rezultatov leta 2014

Po analizi rezultatov, ki so jih zavarovalnice pokazale v letu 2014, lahkosklepajo, da je bilo lansko leto težko za celoten zavarovalniški trg. Presenečenj v zasluženih dohodkih ni bilo, močna sprememba pozicij v primerjavi z ocenami v letu 2013.

Če primerjamo višino prejetih zavarovalnih premij (denar, ki so ga plačale zavarovalnice), so trije vodilni, ki kažejo najboljše rezultate za ruski trg, ostali na stopničkah.

Prvo mesto je zasedla zavarovalnica Rosgosstrakh, ki je prejela 105,2 milijarde rubljev. Drugi je SOGAZ z dohodkom 105,2 milijarde rubljev, Ingosstrakh pa samozavestno drži tretje mesto, ki mu je uspelo zbrati zavarovalne premije v višini 65,8 milijarde rubljev.

Če analiziramo strukturo njihovih prihodkov, lahko sklepamo, da je največ sredstev prineslo sklenitev pogodb o prostovoljnem premoženjskem zavarovanju.

Pri izplačilih, ki so za zavarovalnice eden najpomembnejših kazalnikov, so prva tri ostala enaka. Na prvem mestu po plačilih je zavarovalnica "Rosgosstrakh", ki je izvedla odškodnino v skupni višini 55,1 milijarde rubljev. Ingosstrakh in SOGAZ sta na drugem oziroma tretjem mestu.

Če upoštevamo obseg plačil glede na prejeto zavarovalno premijo, bo prvo mesto IC "Alliance", "Ingosstrakh", pa tudi IC "Soglasje".

V letu 2014 je zavarovalnica Rosgosstrakh vodilna po številu sklenjenih pogodb. Ne več ne manj ji jih je uspelo skleniti v vrednosti 34,5 milijona enot. Na drugem mestu jeAlfaStrakhovanie, ki je sklenila 11,8 milijona pogodb. Tretje mesto je zasedla zavarovalnica RESO-Garantiya, ki je sklenila več kot 8,4 milijona pogodb.

Kaj je zdaj v letu 2015 in kakšne so napovedi?

Strokovnjaki ugotavljajo znatno zmanjšanje dejavnosti strank. To stanje pripisujejo poslabšanju gospodarskih kazalnikov in padcu BDP. Dejansko je depreciacija rublja močno prizadela žepe tako navadnega prebivalca kot različnih poslovnih struktur, ki morajo dobavljati izdelke iz tujine.

Po napovedih bosta v letu 2015 bonitetno oceno zavarovalnic lahko podpirali le dve vrsti zavarovalniških storitev: life in OSAGO.

Mnogi verjamejo, da se bo trg skrčil, saj so večja podjetja pripravljena dobesedno zajtrkovati z majhnimi podjetji, ki zagotavljajo zavarovalne storitve. To pomeni, da obstaja težnja po širitvi trga zaradi absorpcije podjetij.

To na primer dokazuje taka vrsta zavarovanja, kot je OSAGO. Ocena zavarovalnice Rosgosstrakh za prvo polovico leta pri tej vrsti zavarovalnih storitev se je v primerjavi z enakim obdobjem leta 2014 povečala. Če je bil lani delež tega podjetja v obveznem zavarovanju civilne odgovornosti voznika 29,5 %, zdaj že presega 36 %.

In če analiziramo povišanje stroškov CMTPL, se je izboljšala tudi ocena zavarovalnice IC "RESO-Garantia". Tako ji je v letu 2015 uspelo povečati skupni znesek honorarjev za 48,5%.

V letu 2015 se trg povečuje

PoPo rezultatih prvega polletja se je skupni tržni delež zavarovalnic, ki se uvrščajo med prvih deset, povečal na 77 %, kar kaže tudi na konsolidacijo trga.

Če želite razumeti, ali želite sodelovati z določeno zavarovalnico, bi bilo najbolje, da poiščete njeno oceno. Zavarovalnice v Sankt Peterburgu ali prestolnicah imajo lahko različne količine zbranih premij zaradi različnih regionalnih položajev, ki določajo celotno raven toka strank. Hkrati bo dobro zasnovana analiza pomagala upoštevati to okoliščino in razumeti, katera zavarovalnica je prava za vas.