Bančni procesni centri - strukturni deli bank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Ste se kdaj vprašali, kako deluje bančni sistem? Kako bankomati in plačilni terminali vedo, koliko denarja je tam? Kako vedo, kaj, kje in kako je bilo posneto? V vse to so vključeni bančni procesni centri (BPC), saj so ti lastniki vseh informacij. Kakšne so te strukturne enote bank? Katere funkcije opravljajo? Kako delujejo? Kdo izvaja te storitve? Ali obstaja območje tveganja? Kje so koncentrirane velike enote te vrste?

Zakaj potrebujemo bančne procesne centre?

Najprej se lotimo tega vprašanja. Ko govorijo o bančnih procesnih centrih, mislijo na posebne računalniške zmogljivosti, pooblaščene s strani določenih plačilnih sistemov, ki imajo dostop do baze udeležencev (ljudi) in osebnih računalnikov (bankomatov), ki lahko uporabljajo njene zmogljivosti. Zagotavljajo zahteve za avtorizacijo in transakcije.

Bančni procesni centri beležijo podatke o tem, kdo je kje izvedel plačila, kdo je zahteval dvig gotovine z bankomatov in številna druga dejanja (kot je obdelava informacij o omejitvah računa inpošiljanje zahtevkov za avtorizacijo, kadar banka izdajateljica za te namene nima svoje baze). Kot lahko vidite, obstaja veliko funkcij. Niso pa vsi "enaki". Velike institucije imajo pogosto glavne centre za obdelavo, ki obravnavajo dejavnosti upravljanja drugih, manjših enot.

Kako deluje center?

Način delovanja je lahko dveh vrst:

1. Neposredno delo s procesnim centrom "vaše" banke. V tem primeru se razume, da gre oseba s svojo plastično kartico na bankomat svoje ustanove. Ko vnese identifikacijske podatke, se ti posredujejo neposredno izdajatelju. Nekje na oddaljenem strežniku se obdelajo plastične kartice in podatki, ki jih je zahteval, se vrnejo osebi. Recimo, koliko denarja ima. Če zahtevate velik znesek, bo bankomat pogledal prejete podatke in rekel, da ni toliko gotovine. Ko zahtevate stanje, bo naprava preštela in zagotovila podatke. Hkrati bo bankomat v procesni center poslal informacijo, da je taki in drugačni osebi izdal določen znesek. Seveda obstajajo prekrivni elementi, vendar običajno vezje deluje brezhibno.
2. Interakcija prek posrednika. V tem primeru procesni center pošlje zahtevo banki, ki je izdala kartico. Če je vse v redu, se vrne odgovor, da je plačilo mogoče izvesti. Obstajajo tudi podatkovne baze transakcij, ki olajšajo medsebojne poravnave med različnimi bankami.

Zunanje bančništvostoritve

Ko ima banka svoj BPC, je to ena stvar. Lastnosti v tem primeru smo preučili nekoliko višje. Zdaj pa bodimo pozorni na prenos vseh operacij na drugo organizacijo (imenovano tudi zunanje izvajanje bančnih storitev). To običajno počnejo majhne ustanove, ki imajo relativno malo dejavnosti. Lahko se imenuje BPC (ali preprosto PC), kot želite, začenši z Banking Processing Center OJSC do "Izračunajmo za enega ali dva". V tem primeru je pomembna hitrost izpolnjevanja nalog, ki so mu dodeljene, pa tudi varnost obdelanih podatkov.

Dodatne funkcije

Oddelek ima lahko tudi dodatne obveznosti: izdajanje novih kartic za podjetja z naknadno personalizacijo ni redkost. Procesni center je tehnično jedro plačilnega sistema. Deluje v zelo težkih pogojih. To ni presenetljivo, saj center zagotavlja obdelavo velikega toka transakcij v realnem času. Zato obstajajo tudi številne stroge zahteve za računalniško moč procesnega centra. Pripraviti in predstaviti mora podatke za medsebojne obračune, obdelati transakcijske protokole – in vse to v samo nekaj urah.

Kaj je potrebno za delovanje procesnega centra?

Pogojno je mogoče razlikovati dve točki:

1. Precejšnja računalniška moč. O tem smo že razpravljali zgoraj.
2. Razvita komunikacijska infrastruktura. BPC mora hkratidelo z velikim številom geografskih točk, ki so na precejšnji razdalji. Jasno je, da so za učinkovito delovanje potrebna visoko zmogljiva podatkovna omrežja. Njihov pomen je tako velik, da jih imenujemo celo kot notranji elementi plačilnih sistemov, brez katerih ne morejo obstajati.

Komunikacijski centri se uporabljajo za opravljanje potrebnih nalog, ki jih zagotavlja delo banke. Subjektom plačilnih sistemov zagotavljajo dostop do omrežij, prek katerih se podatki prenašajo. Njihova odgovornost je tudi zagotoviti, da nihče ne more pridobiti dostopa do njih za nezakonite namene. Njihovo delo pri zagotavljanju hitrih komunikacijskih linij vam omogoča vzdrževanje bančnega procesnega centra.

Terminali (bankomati) hitro prejemajo informacije. Po sodobnih standardih so zamude majhne: lahko so nekaj sekund. To ni presenetljivo, saj so tudi lastnosti bankomata s stranko strogo urejene. Terminal ne more obdelati zahteve dlje kot 30 sekund. Ampak to je, kot že napisano, malce zastarel koncept.

Geografska lokacija

V Republiki Belorusiji je mrežo bank in velikih podjetij ustvaril OJSC "Bančni procesni center". Minsk je mesto, kjer se nahaja sedež. To pomeni, da bodo podatki v prestolnici obdelani v nekaj sekundah. Vse je odvisno od geografske oddaljenosti. Ima tudi podružnice JSC "Bank Processing Center". Grodno je mesto, kjernašli enega od njih. Zato bodo tudi tukaj različne zahteve obdelane dokaj hitro.

Širi in sklepa nove pogodbe z različnimi velikimi bankami JSC "Bank Processing Center". Gomel (mesto) je že odprl vrata nove podružnice. Tukaj lahko izvedete brezgotovinsko plačilo s karticami sistema "Belkart".

Kot je postalo jasno, Bank Processing Center odpira podružnice v številnih mestih. Brest ni izjema. Računalnik boste našli v tem mestu na naslovu: Brest, ul. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Vedno obvešča o različnih tehničnih delih, preventivnih ukrepih, zaradi katerih terminali ne delujejo, "Bančni procesni center". Mogilev, katerega polovica prebivalstva so stranke HRC, je 21. maja izklopil terminale do 7. ure zjutraj.

licence

Za zagotovitev, da lahko procesni center učinkovito izvaja vse funkcije, ki so mu dodeljene, je treba opraviti določene postopke, ki urejajo večino odtenkov. Zakonsko so bili v večini držav uveljavljeni praviloma v zadnjih 15 letih. Izdajte licence vsem PSP/IPSP organizacijam. Njihovi stroški, pa tudi možnosti, ki jih ponujajo različne države, se razlikujejo v vsaki posamezni državi. A če povzamemo, lahko rečemo, da licence določenim podjetjem omogočajo, da pod pogojem, da imajo sklenjene pogodbe z bankami, ki sodelujejo z VISA in MasterCard, sprožijo postopek bremenitve denarja z enega računa, da bi ga naknadno knjižile na drugega.

Dodatnodokumentacija

Poleg zgornjih licenc obstajajo tudi regulativni dokumenti podjetij, ki lahko določajo splošna pravila za interakcijo na svetovnem trgu kartičnih plačil. Najprej to velja za prej omenjeni organizaciji VISA in MasterCard. Primer je dokumentacija Smernic za sprejem kartic in upravljanje povratnih bremenitev prvega podjetja. Mimogrede, z razvojem trga elektronskih plačil se je pojavila težnja, da so veliki procesni sistemi delovali kot osnova za ustvarjanje lastnih. Še vedno pa velika večina tovrstnih podjetij deluje izključno z enim področjem. To je njihova moč in slabost: nimajo lastnega denarja.

Katere vrste sistemov uporabljajo BOC?

Pogojno jih lahko razdelimo na naslednje vrste:

1. Belci so osredotočeni na interakcijo s podjetji, ki plačujejo vse davke v svojih jurisdikcijah. Sodijo med tiste, ki imajo nizko tveganje za težave. Toda, žal, njihove dejavnosti močno otežujejo visoki davki, kar jim povzroča nekaj težav pri tekmovanju s predstavniki naslednjih dveh točk.
2. Sive vključujejo osebne računalnike, ki so bili registrirani v tujini ali jurisdikciji z nizkimi davki. Praviloma se tovrstna podjetja ne razlikujejo veliko od belih. Lahko pa dobijo več dohodka z manjšim plačilom in so tudi pripravljeni sodelovati s skoraj vsakim poslom:farmacevtski izdelki, spletna mesta za odrasle, trgovina na meji zakonitosti - vse je o njih. Edina značilnost je njihova nepripravljenost za delo s strankami, ki so »prišle z ulice«. Zato morate povezati osebne stike, ugled in včasih poiskati poroka.
3. Črnci obravnavajo vsa plačila. Tudi tiste, ki so popolnoma nezakonite. Iz tehničnih razlogov to ne gre brez banke, ki je odprla račun, zato delujeta v povezavi. Primer so odvratna offshore podjetja ali kitajske banke. Zaradi velikega prometa in znatnih tveganj so takšne strukture zelo zapletene in je zelo težko (vendar ne pomeni, da je nemogoče) najti pogojnega lastnika tega denarja. Poleg težav pri vzpostavljanju komunikacije obstaja tudi zelo veliko tveganje, da se lahko kadar koli zapre, nato pa bo izginil celoten znesek, ki je na njem visel.

O ruskem bančnem sektorju

Večina finančnih institucij, ki izdajajo svoje plastične kartice, ima tudi ločene POS-je. V tem primeru delujejo kot strukturni pododdelek bank, prek katerega se izvajajo poravnave med udeleženci v sistemu. Zagotavljajo interno obdelavo transakcij. BPC, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije, morajo imeti tudi licenco FSB, ki spremlja šifriranje informacij.

Sklep

Kot vidite, so bančni procesni centri pomemben del strukture banke. Poleg opravljanja svojih glavnih funkcij,imajo tudi vrsto dodatnih nalog. Spremljajo stanje bankomatov. In če oprema pošlje signal, da je terminal na primer vdiran, se podatki obdelajo in prenesejo v varnostno službo.