Banka je kreditna organizacija. Bančna kreditna politika

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Banka je kreditna institucija, ki strankam (fizičnim in pravnim osebam) ponuja različne produkte. Oglejmo si nekaj ponudb teh finančnih institucij, po katerih je trenutno največje povpraševanje.

Potrošniško posojanje

To je najbolj zahtevan izdelek, ki ga uporabljajo predvsem posamezniki. Banke in druge kreditne organizacije ponujajo poenostavljen postopek za pridobitev. Pogosto morate predložiti samo ruski potni list, da lahko računate na prejem tega bančnega produkta.

Funkcije

Analizirajmo vrste potrošniških posojil. Glede na možnost porabe materialnih sredstev so potrošniški krediti ciljni ali brezplačni.

V prvem primeru je možno kupiti blago, ki ga je mogoče izdati neposredno v velikih trgovinah. Če razmišljate o neciljnem posojilu, lahkouporabite po lastni presoji. Stranka prejme materialna sredstva neposredno na blagajni te banke (po postopku za pridobitev potrošniškega kredita).

Možnosti zagotavljanja

Obstajata dve možnosti za potrošniška posojila: zavarovana, nezavarovana.

Zavarovano potrošniško posojilo pomeni prisotnost zavarovanja ali porokov. V tem primeru imajo banke Ruske federacije določeno zavarovanje, da bo potrošnik vrnil posojilo v rokih, določenih s sklenjeno pogodbo. V nasprotnem primeru bo vsa odgovornost finančnega bremena na plečih garanta.

Če obstaja zavarovanje za posojilo, bodo banke Ruske federacije pritegnile zavarovanje za nadomestilo škode, ki so jo utrpele. Obstajajo tudi situacije, v katerih se skupni znesek zavarovanega potrošniškega posojila izkaže za bistveno višji od nezavarovanega posojila.

Pomembne točke

Odvisno od materialnega dohodka kreditiranega se lahko znesek posojila močno razlikuje. Znesek mesečnega plačila ne sme presegati 40-45% mesečne plače posojilojemalca.

Nekatere finančne institucije, ki ponujajo potrošniška posojila, zahtevajo, da stranka pred sklenitvijo pogodbe predloži izkaze o dohodkih, prejetih v zadnjih šestih mesecih.

Obstajajo promocije, ki ponujajo ciljna brezobrestna posojila, in obstajajo ponudbe s sumljivo nizkimi obrestnimi merami. Obvezno zbodite previdni pri takšnih stvareh, saj očitno niso resnične.

Načini odplačevanja dolga s kreditno kartico

Banka Rusije je kreditna institucija, ki svojim strankam ponuja različne produkte. Na primer, v zadnjih letih so bile povpraševanja po kreditnih karticah. Toda kaj storiti v primerih, ko se je na njem nabral velik dolg? Kljub dejstvu, da ni univerzalnega načina za rešitev tega problema v kratkem času, situacija še zdaleč ni brezupna. Za poplačilo nastalega dolga na kreditni kartici lahko uporabite nekaj preizkušenih metod. Izbira ene od teh metod bo odvisna od finančnih ciljev posojilojemalca.

Nudimo več načinov za zmanjšanje dolga s kreditno kartico. Prvo možnost lahko imenujemo "dolgovska snežna kepa". V tem primeru govorimo o odplačevanju posojil v razmerju manjšega dolga do večjega dolga, brez upoštevanja obrestne mere za ta posojila. Hitro lahko odplačate prvi dolg, kar bo odlična motivacija za poplačilo ostalih posojil iz kredita. Snežna kepa je primerna za vse potrošnike.

Po drugi možnosti naj bi najprej odplačali največje posojilo. Organizacija kreditnih poslov bank vključuje prejem največjega dobička s strani finančne organizacije. V mnogih primerih je takšno posojilo ocenjeno na 30 % celotnega dolga posojila, torej občutite zmanjšanje kreditne obremenitve.

Tretji način je poplačilokreditni dolg – uporabite drug račun.

Če obstajajo provizije za prenos, je pomembno izračunati, ali jih je mogoče izravnati z nizkimi obrestnimi merami. Da bi ta način odplačevanja kreditnega dolga v največji možni meri deloval, se morate upreti skušnjavi uporabe kartice, očiščene dolžniških obveznosti. Pomembno je, da preostanek, ki ga porabi posojilojemalec, odplača pravočasno. Če ni posebnega načrta ukrepanja, bo postopek za prenos sredstev z ene kreditne kartice na drugo neprimeren.

O pomenu potrošniškega posojila

Banka je kreditna institucija, ki strankam ponuja različne produkte. Bančni analitiki pravijo, da so trenutno najbolj iskana potrošniška posojila. Ko stopite v stik z banko, morate najprej razmisliti, ali je ta znesek res potreben in ali ga bo mogoče pravočasno vrniti finančni instituciji.

Banka je kreditna institucija, ki ne bo delovala v škodo svojih interesov. Glede na namen najema posojila pri banki, finančne institucije ponujajo različne možnosti posojila.

Med najpogostejšimi in priljubljenimi vrstami posojil lahko omenimo potrošniško posojilo, izdano za nekatere nujne potrebe. Ta možnost predvideva, da bo stranka vzela gotovino ali pa se denarne enote nakažejo na TRR. Z njimi lahko kupite določeneblago. V povprečju so obrestne mere za takšno ponudbo 22-25% letno.

Poleg tega boste morali banki plačati provizijo za servisiranje posojila. Komercialna banka je kreditna organizacija, ki poskuša doseči največji dobiček ob najnižjih stroških. Zato je življenjsko zavarovanje predpogoj za pridobitev posojila.

Če stranka izbere kredit prek kartice, morate v tem primeru razumeti, da boste morali pri dvigu gotovine s kartice prek bankomata plačati provizijo na bankomatu.

Zanimive ponudbe

Banka je kreditna institucija, ki preučuje zahteve strank za oblikovanje novih produktov. Nekatere komercialne institucije ponujajo možnost ugodnega posojila.

V primeru pravočasnega povračila banki zneska, določenega v pogodbi, stranka ne plača dodatnih bančnih provizij, torej bistveno prihrani svoj denar. Organizacija kreditne politike banke je težka naloga, katere uspeh je odvisen od dohodka in stabilnosti organizacije.

Zato je plastična kreditna kartica na voljo ne samo v pisarnah, ampak tudi prek svetovnega spleta.

Posojilo brez porokov in referenc

Ljudje nenehno iščejo dodatne materialne vire, zato poskušajo vzeti potrošniška posojila. Ruska kreditna institucija ponuja posojila tako s poroki kotin brez njih.

Če se izkaže, da je posojilojemalec brezvesten plačnik, to poroku grozi, da mora odplačevati posojilo. Prav zaradi nezaupanja do zaslužnih danes veliko ljudi noče postati poroki. Ljudi prestrašijo številna potrdila, ki so jih prisiljeni zbirati, da bi svojemu sorodniku ali prijatelju pomagali prejeti določeno vsoto denarja.

Organizacija kreditnega procesa v banki je tako resna, da niso vsi pripravljeni odgovarjati kot poroki za dolgove drugih posojil. Zato številne finančne institucije ponujajo posojila brez poroka (zavarovana s premoženjem).

Nekaj težav

Nekateri samostojni podjetniki imajo nekaj dodatnih prihodkov, ki jih očitno ne nameravajo prijaviti davčnim organom. Če bodo želeli najeti posojila pri bančnih organizacijah, bodo morali v takih situacijah poiskati poroka ali dokazati svoje finančno stanje z določenimi potrdili, kar jim bo zelo težko pridobiti.

Banke, ki ponujajo potrošniška posojila, lahko zahtevajo mobilne ali stacionarne telefonske številke sorodnikov, računovodij na uradnem delovnem mestu ali kolegov.

Poskušajo razumeti, kako zanesljiv je kandidat za posojilo, ali bo lahko pravočasno plačal obresti za posojila. Če pride v banko brezposelna oseba, ki ne more dokazati svoje materialne blaginje, ne bo mogla računati na pozitivno odločitev finančne institucije za izdajoposojilo.

Odvisno od jamstev, ki jih prejme banka, se lahko kreditne obrestne mere razlikujejo, lahko se spremenijo pogoji odplačevanja potrošniških posojil.

O zapletenosti hipotek

Trenutno lahko veliko povprečnih Rusov kupi svoje stanovanje samo s hipotekarnim posojilom. Ta segment bančništva je zelo povpraševan, zato si zasluži ločeno razpravo. Kakšne so značilnosti pridobitve hipoteke?

Kje lahko potencialni posojilojemalec najde pasti, kako se jih znebiti? Začnimo z dejstvom, da bo za pridobitev hipoteke potrebna potrpežljivost, saj je ta postopek zelo dolgotrajen.

Banke so po svetovni gospodarski krizi občutno povečale zahteve za izdajo hipotek, zaposleni te finančne institucije skrbno preverjajo potencialne posojilojemalce.

Na primer, po vlogi za hipoteko se lahko odločitev o možnosti izdaje posojila sprejme ne po 3-4 dneh, ampak po 7-8 dneh.

V tem času je stanovanje morda že prodano, zato boste morali iskati novo možnost. Stroški se lahko izkažejo za veliko dražje, poleg tega se bo stanovanje nahajalo na primer na oddaljenem območju od prometnega križišča. Obstajajo tudi primeri, ko se obravnava vloge za posojilo, predložene banki, zavleče za koledarski mesec in se končna odločitev izkaže za negativno.

Kaj morate vedeti?

Zahteve glede plačilne sposobnosti potencialnih posojilojemalcev so se bistveno spremenile. PregledUslužbenci banke s posebno skrbnostjo izvajajo potrdila s kraja dela, ne upoštevajo se "plače v kuvertah". Če delate v podjetju, ki daje "belo plačo" približno 13-15 tisoč rubljev, je težko prepričati bančne uslužbence, da je neuradna plača petdeset tisoč rubljev na mesec, zato bo problematično dobiti hipotekarno posojilo.

Negativno vpliva tudi na stroške hipotek in nihanja menjalnega tečaja rublja. S spremembami menjalnega tečaja nacionalne valute v primerjavi z ameriškim dolarjem se stroški hipotekarnega posojila povečajo.

Potrebni so jekleni živci, da prenesemo postopek ocenjevanja nepremičnine za hipoteko. Ocenjevalni pregled se lahko izvede večkrat, odvisno od pogojev hipoteke. Plačilo postopka izvede potencialni posojilojemalec.