Kreditna organizacija: koncept in vrste, dejavnosti in licence

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Gospodarsko podjetje, ki je pooblaščeno za opravljanje določenega seznama bančnih poslov, je kreditna institucija. Obstaja več vrst tovrstnih podjetij. Obdarjeni so z vrsto pooblastil, ki jih dovoljuje licenca. Mnogi od nas so tako ali drugače postali stranke kreditne institucije. Hkrati ni treba delovati kot posojilojemalec, obseg storitev vključuje sodelovanje kot vlagatelj, vlagatelj, delničar. V tem članku lahko najdete vse informacije o tem, kakšne vrste kreditnih organizacij obstajajo, kakšno vlogo imajo in kaj je treba storiti, da odprete tovrstno podjetje.

Kako se začne proces ustvarjanja

Pojem in vrste kreditnih institucij so medsebojno povezane. Namen družbe je opravljanje bančnih storitev s strani pravne osebe na podlagi licence in dovoljenja za opravljanje dejavnosti v obliki delniških družb, kot tudi z omejeno in dodatnoodgovornost. Glavni namen odprtja takšne organizacije je ustvarjanje dohodka (dobička). Predpogoj za ustanovitev kreditne institucije je prisotnost:

• Izvirni logotip in ime.
• Določena lokacija.
• Pečati organizacije.
• Lista in osnovni kapital.
• Imena v tujem jeziku.

Vsebina imena ne sme vsebovati besed, kot so kreditna institucija in banka, ni dovoljena uporaba imen državnih agencij, držav (v skrajšani obliki).

Kakšne vrste takšnih organizacij obstajajo

Koncept kreditne organizacije je jasno določen na zakonodajni ravni. Obstajajo samo tri vrste in oblike organizacije:

1. Nebančna kreditna institucija. Ima pravico opravljati le številne funkcije, ki so lastne banki, in opravljati omejeno število bančnih poslov. Običajno je razlikovati tri oblike - plačilo, poravnavo in depozitno kredit. Sodelujte s pravnimi osebami.
2. Banka. Obdarjen z največjimi pooblastili, ponuja celotno paleto bančnih storitev. Ti vključujejo: delo z računi pravnih in fizičnih oseb (odpiranje, vzdrževanje), privabljanje sredstev na depozite.
3. Tuja banka. Ima registracijo na ozemlju tuje države.

Bančne operacije se običajno razumejo kot privabljanje in plasiranje sredstev z namenom ustvarjanja dobička. To postane privlačno ne le zaradiobresti, pa tudi zagotavljanje jamstev za varnost in vračilo sredstev s strani kreditne institucije.

Ena od oblik kreditnih organizacij so mikrokreditna ali mikrofinančna (posojila MFI) podjetja. Razlikujejo se po zmožnosti izvajanja manjšega obsega bančnih poslov. Praviloma gre za posojila za majhne zneske, ki prejemajo sredstva od prebivalstva za polaganje v depozit. Trenutno obstaja določena omejitev prisotnosti kratice MFO v imenu. Posojila, ki jih izda podjetje, običajno ne presegajo 1 milijona rubljev. Dovoljeno je skrajšati imena na MCC - mikrokreditna organizacija ali mikrofinanciranje.

Kako organizirati

Za odprtje takšne strukture ni dovolj vedeti le, kaj pomeni koncept in vrste kreditne institucije. Glavno vprašanje: kako in kje začeti? Za osnovo se vzamejo naslednje točke:

• Predhodni postopek, na katerem se s Centralno banko Ruske federacije dogovori o imenu organizacije, podpis ustanovnih dokumentov.
• Postopek podpisa ustanovitvene pogodbe. Izvedeno v strogem skladu z zakonom "O bančništvu".
• Registracija pri vladnih agencijah. Državna ustanova, ki je pooblaščena za opravljanje te funkcije, opravi vpis v enotni državni register pravnih oseb. Ta postopek je predmet plačila državne dajatve.
• Registracija in pridobitev licence, ki daje pravico do opravljanja bančnih poslov. Vsebuje informacije ovaluto, v kateri bo kreditna institucija izvajala poravnave, ter seznam izvedenih poslov. Ta licenca nima časovnih omejitev.

Seznam dokumentov in razlogov za zavrnitev registracije

Ko se odločimo za vrste kreditnih institucij, postane koncept potrebe po zbiranju ustreznega paketa dokumentov ena izmed pomembnih dejavnosti. Da bo postopek registracije potekal hitro, se morate nanj pripraviti:

• Naredite poslovni načrt in izpolnite prijavo, ki bo kasneje oddana pri Centralni banki.
• Plačajte državno pristojbino.
• Pri vodji organizacije pripravite in potrdite listino, podatke o glavnem računovodji in določite osebo, ki bo opravljala funkcijo izvršnega direktorja.
• Osebe, ki delujejo kot ustanovitelji, morajo predložiti podatke o dohodku za zadnje leto v obliki izjave.

Po vplačilu odobrenega kapitala v celoti je potrebno pridobiti licenco, na podlagi katere se bo izvajala dejavnost kreditne institucije. Rok, določen za izvajanje teh ukrepov, ne sme biti daljši od enega meseca od dneva prejema pozitivne odločitve Centralne banke.

Če prejme negativno odločitev, se lahko kreditna institucija nanjo pritoži na arbitražnem sodišču. Razlogi, ki služijo kot zavrnitev, so lahko naslednji:

• Obsodba za gospodarska kazniva dejanja, ki jo ima ustanovitelj ali upraviteljorganizacije.
• Pomanjkanje izobrazbe ali ustreznih kvalifikacij za glavnega računovodjo ali kandidata za položaj vodje.
• Oddani dokumenti vsebujejo informacije, ki niso resnične.
• Nezadovoljivo finančno stanje, prisotnost zapadlih plačil posojilnih obveznosti od glave.

Kombinirane oblike

Za namen sodelovanja in razvoja lahko finančne in kreditne organizacije združimo v naslednje organizacijske in pravne oblike:

• Skupine. Na podlagi sklenjene pogodbe lahko skupaj opravljata dejavnosti z opravljanjem bančnih storitev.
• Združenja in sindikati nimajo pravice do ustanavljanja z namenom ustvarjanja dohodka. Njihova glavna naloga je varovanje interesov, izpolnjevanje skupnih nalog za izboljšanje skupnih dejavnosti.
• Holding - združenje, v katerem vodje neposredno ali posredno vplivajo na delo članov društva in njegove politike.

Smernice

Dejavnost kreditnih institucij temelji na številnih načelih, ki določajo njen nadaljnji razvoj:

• Izvaja svoje funkcije v strogem skladu z rusko zakonodajo.
• Nemotene finančne transakcije, kar pomeni enoten gospodarski prostor po vsej Ruski federaciji.
• Ekonomska svoboda.
• Vestno izpolnjevanje svojih dolžnosti s strani zaposlenih v kreditni instituciji.
• Nelojalna, nelojalna konkurenca, prisotnostdogovarjanje med več podobnimi organizacijami.
• Organizacija sistema, ki ščiti informacije in zaupne informacije.
• Ne glede na organizacijsko-pravno obliko mora država zagotoviti enotno stopnjo zaščite pravic in interesov kreditne institucije.

Kvalificirano svetovanje v zvezi z opravljenimi bančnimi storitvami je prednostna naloga pri transakcijah.

Pravice in funkcije

Glavna pravica in funkcije, ki jih imajo bančno kreditne organizacije, je izvajanje finančnih transakcij, ki je možno z ustrezno licenco. Da bi posojilojemalci dosegli izpolnitev svojih posojilnih obveznosti, ima organizacija pravico sprejeti ustrezne ukrepe v okviru pooblastil, ki jih določa zakon.

Ena od glavnih pravic, ki vpliva na dobičkonosnost organizacije, je zmožnost prodaje svojih vrednostnih papirjev na finančnih trgih. To vam omogoča povečanje rezervnega sklada, kar pozitivno vpliva na dobiček. Ločeno velja tudi omeniti, da za kreditne organizacije velja več vej prava: ustavna, civilna, bančna.

Nedvomno so za nebančno kreditno organizacijo, ki je zasnovana kot mikrokreditna družba, razpoložljivi viri za ustvarjanje dobička visoke obrestne mere za posojila in posojila, ki jih dajejo. Za razliko od banke so znesek in pogoji posojila precej nižji, vendar je treba razumeti, da je preplačilo lahko večkrat višje od zagotovljenega zneska. Odta vrsta organizacije ne more zagotoviti jamstev za varnost sredstev (vloge niso zavarovane), vlagatelj prevzema odgovornost za tveganja nevračanja depozita.

Omeniti velja tudi, da ker mikrokreditne organizacije pogosto zagotavljajo zneske kot posojilo, posojilo, ki ne presega 50 tisoč rubljev, se paket dokumentov lahko zmanjša le na potrebo po predložitvi potnega lista posojilojemalcu. Ta pravica je zapisana na zakonodajni ravni.

Postopek licenciranja

Glavni dokument, ki daje pravico do opravljanja dejavnosti komercialni kreditni organizaciji, je licenca. Brez svoje prisotnosti ima Centralna banka Rusije pravico, da se obrne na arbitražno sodišče Ruske federacije s tožbo za likvidacijo te pravne osebe. V okviru izdanega dovoljenja se izvajajo posle s plemenitimi kovinami in tujo valuto. Za zakonito opravljanje dejavnosti je potrebno zbrati paket dokumentov za pridobitev ustrezne licence:

• Ustanovna listina organizacije in, če je potrebno, statut.
• Aplikacija, ki vsebuje zahtevo za licenco, ki omogoča bančne operacije in državno registracijo.
• Zapisnik seje ustanoviteljev, ki vsebuje podatke o izbranem kandidatu za delovno mesto glavnega računovodje in izvršnega direktorja.
• Dokument, ki potrjuje plačilo državne dajatve.

Paket dokumentov vključuje tudi profile glavnega računovodje inizvršilni organ izvršilnega organa, ki v njem odraža informacije o razpoložljivosti ustrezne izobrazbe, odsotnosti ali obstoječi kazenski evidenci. Obvezna predložitev davčnih napovedi in kopij dokumentov o državni registraciji pravnih oseb-ustanoviteljev.

Najdaljše obdobje, v katerem se sprejme odločitev o izdaji bančnega dovoljenja, ne sme biti daljše od šestih mesecev. Po prejemu pozitivne odločbe o izdaji dovoljenja in registraciji kreditne institucije pri državnih organih je treba v treh dneh vplačati 100% prijavljenega odobrenega kapitala. Če se to ne zgodi, bo odločba razveljavljena.

Postopek in vzroki stečajnega in likvidacijskega postopka

Vsaka kriza lahko privede do bankrota finančne in kreditne organizacije. Ta pojav pogosto najdemo med majhnimi strukturami, ki nimajo močnega položaja v finančnem sektorju. Stečaj se običajno razume kot nezmožnost pravne osebe, da nosi odgovornost za plačila in dolžniške obveznosti. To finančno stanje lahko objavi sama organizacija ali arbitražno sodišče.

Na zakonodajni ravni je določeno, da pravice kreditne institucije ne vključujejo neodvisnega razkritja njenega statusa stečaja. Morajo vložiti ustrezno vlogo pri sodnem organu, ki odloči.

Kreditno organizacijo je mogoče likvidirati v primeru popolne izpolnitve svojih obveznosti in odsotnosti dolgov. To dejstvo je potrjeno med računovodsko davčno revizijo. Šele potem je mogoče dokumente predložiti sodišču v ustrezno odločitev. Če je pozitiven in je kreditna institucija priznana kot predmet likvidacije, podjetje preneha v celoti opravljati svoje funkcije. Nemogoče bo prenesti pooblastila na tretje osebe.

Razlogi za likvidacijo:

• Potek licence ali njena odsotnost, dejavnosti organizacije, ki so v nasprotju z vsebino listine.
• Potek obdobja, za katerega je bilo podjetje ustanovljeno, v zvezi s katerim se pravna oseba odloči za likvidacijo organizacije, in tudi v primeru, ko je v celoti opravila svoje naloge in nima smisla deluje v prihodnosti.
• Kršitev z dejavnostmi organa pravic tretjih oseb, za obnovitev katerih so se morali zaprositi pri sodnih organih.

Kaj so znaki stečaja

Da je kreditna institucija v Rusiji predmet stečajnega postopka, je mogoče ugotoviti po naslednjih merilih:

• Preklic licence, ki daje pravico do opravljanja določenih dejavnosti.
• Skupna vrednost premoženja, s katerim razpolaga kreditna institucija, je manjša od zneska obveznosti, za katere je odgovorna.
• Nezmožnost plačila davkov in dolžniških obveznosti.
• Izpad v smislu izvajanja dodeljenih funkcij presega obdobje več koten mesec.
• Skupni dolg je tisočkrat (vsaj) višji od minimalne plače, določene v regiji.

Da bi preprečili stečaj, se izvajajo preventivni ukrepi za ugotavljanje dejavnikov, ki k temu prispevajo. Ti vključujejo spremljanje in analizo finančnih in gospodarskih dejavnosti. Izvaja se tudi redna ocena ekonomskega stanja v organizaciji. V številnih primerih je mogoče situacijo rešiti pred stečajem in izgubo licence kreditne institucije z reorganizacijo ali uporabo strategij protikriznega upravljanja.