Banka "Ljudski kredit": težave. Banka "Ljudski kredit" se zapira?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Banka "People's Credit", katere težave so dosegle vrhunec leta 2014, je začela obstajati leta 1993. Njeno prvo ime "Sharq" je bilo spremenjeno v "People's Credit" že leta 2000. Finančna institucija je že leta 2008 aktivirala postopek za spremembo pravne oblike. Družba z omejeno odgovornostjo se je leta 2009 preoblikovala v delniško družbo. Že decembra 2010 je Ljudska kreditna banka, ki je imela pred tem izjemno pozitivne ocene, pridobila 25-odstotni delež v Bank of Khakassia. Malo kasneje se je število delnic povečalo na 76%. Do leta 2011 je bila licenca finančne institucije Khakasije v celoti preklicana v zvezi z združitvijo. Banko "Ljudski kredit", ki je začela imeti težave zaradi nizke likvidnosti, je obvladovala družina Antonov.

Briljantna preteklost

Banka je delovala po licenci Centralne banke in je bila partner Moskve. Finančna institucija je bila članica Združenja ruskih bank in članica strukture za zavarovanje vlog. Uradno registriran odobreni kapitalpodjetij je znašala 1,8 milijarde rubljev. Znesek lastniškega kapitala je bil enak 4,2 milijarde dolarjev. Inštitut je imel naziv pridruženega člana mednarodnih plačilnih sistemov VISA Inc. in Mastercard WW. Prej je bonitetna agencija vedno potrdila plačilno sposobnost institucije in jo razvrstila v kategorijo A v skladu z nacionalno lestvico.

Le dve leti preden so se začela pojavljati poročila, da se Narodny Kredit Bank zapira, je bila organizacija dobitnica nagrade Finančni Olympus. Struktura regionalne mreže je vključevala 9 glavnih poslovalnic in približno 35 dodatnih poslovalnic. V zgodovini inštituta so bili časi, ko se ni boril niti za razpis države. Stroga posojilna politika v najboljših časih je omogočila doseganje ogromne likvidnosti.

Kaj se je zgodilo z banko v zadnjem času

V zadnjem letu je finančna institucija delovala po navodilih centralne banke, ki je omejila pritegnitev depozitov fizičnih oseb. To naročilo je bilo prejeto julija 2013. Poleg omejitev je Centralna banka Ruske federacije močno priporočila, da se aktivirajo vse rezerve za izpolnitev obveznosti do vlagateljev. Opozorili so na dejstvo, da sama finančna institucija nikoli ni vodila agresivne politike privabljanja depozitov. Takšni ukrepi so bili sprejeti zaradi nizke likvidnosti institucije.

Prvi signali za težave

Prvi neuspeh pri delu je bil posledica dejstva, da je banka "Ljudski kredit" začela izdajati depozite izven predpisov. Kdajvlagatelji so začeli prihajati po svoje depozite, bili so obveščeni o dnevni omejitvi inštituta v višini 25 tisoč rubljev. Ljudje niso mogli dobiti vseh svojih prispevkov v enem dnevu. Moral sem iti tedne. Kljub temu je Ljudska kreditna banka, katere ocene so imele vedno pozitiven prizvok, v primerjavi z drugimi finančnimi institucijami, ki so sploh zavrnile plačila, na predvečer stečaja skoraj v celoti izpolnila svoje obveznosti. Kljub kriznim razmeram so zaposleni v klicnem centru dosledno odgovarjali na vsa vprašanja in vsaki stranki posredovali izčrpne informacije. Da bi se izognili materialnim zlomom, so bančni uslužbenci stranke nenehno obveščali, da so nekatera plačila začasno ustavljena, večina računov pa ni servisirana.

Poskusi popraviti situacijo

V poskusu, da bi popravili situacijo, Narodny Kredit Bank OJSC poskuša povečati likvidnost z znižanjem obrestnih mer za posojila. “Ljudski” program je postal neverjetno dostopen. Ob prisotnosti zavarovanja ali poroka je bila obrestna mera za posojila do enega leta le 16 % letno. Pri posojilu od enega do treh let bi obrestna mera znašala 17 % letno. Pri posojilu, daljšem od treh let, je bila obrestna mera zanj določena na 18 %. Posojila so bila na voljo tudi strankam, ki niso imele ne zavarovanja ne poroka. Vendar se je v tem primeru obrestna mera dvignila na 18 %. Z obdobjem partnerstva od 1 do 3 let bi obrestna mera lahkoznašati 19 % letno. Če bi se stranka odločila za posojilo za dobo petih let, bi lahko obresti na posojilo znašale 20 %. Ponudba je veljala v vseh poslovalnicah, tudi v mestu, kot je Abakan. Banka "Ljudski kredit" ni rešila niti tako obupane odločitve: likvidnostna situacija se ni spremenila.

Na čem je temeljila odločitev o likvidaciji licence?

Odločitev o likvidaciji licence je bila sprejeta na podlagi poročil nove uprave. Informacije so pokazale, da ima banka "Ljudski kredit" daleč od majhnih težav zaradi zmanjšanja likvidnosti na 50%, razmerje takojšnje likvidnosti pa je bilo približno 15%. Finančna institucija ni zaprosila za vladno pomoč zaradi dejstva, da so takrat potekala pogajanja z vlagatelji, ki so nameravali prispevati 100 milijonov dolarjev.

Začetek konca

Po tem, ko je NBU prejela sporočila strank Banke Narodny Kredit o nezmožnosti izpolnjevanja svojih obveznosti, je bila finančna institucija imenovana začasna uprava. Začasna uprava je od 1. oktobra 2014 opravila finančno analizo stanja. Dejansko je bila zabeležena popolna izguba osebnega kapitala s strani uprave. Odločeno je bilo, da je nemogoče obnoviti plačilno sposobnost strukture in kakršne koli injekcije države ne bi imele smisla. Rezultati ocene stanja s strani začasne uprave so postali močan razlog za prenehanje dejavnosti takšne finančne institucije, kot je Ljudska kreditna banka. Licenca se odvzame šele, ko institucija tudi s finančno podporo države ne more več v enem letu izpolniti vseh svojih obveznosti do vlagateljev in upnikov. Okoliščine so bile povsem v skladu z zakonodajo.

Delo je šlo navzdol

Takoj po sijajnih kazalcih likvidnosti se je Narodny Kredit Bank kljub konzervativni aktivnosti, ki se je izražala v servisiranju projektov v stanovanjskem in komunalnem sektorju, začela soočati z daleč od majhnih težav. Posojila fizičnim osebam so predstavljala le 3 % kreditnega portfelja, ki je s 70-odstotnim deležem prevladoval v sredstvih. Sredstva fizičnih oseb so predstavljala le 23 % obveznosti. Preostala sredstva na računih pravnih oseb so znašala le 22 % kapitala. Delnice in menice domačih bank so predstavljale le 19 % čistih sredstev. Na medbančnem trgu je institucija v večini primerov delovala kot donator. Ob visoki stopnji koncentracije sredstev in obveznosti je bila dejavnost podjetja nizka donosnost.

Zmanjšanje statistike

Po statističnih podatkih Nacionalne bonitetne agencije je banka "Ljudski kredit", ki se ji licenca odvzame zaradi nizke likvidnosti, v letu 2010 prejela 20,9 milijona rubljev čistega dobička. V preteklem letu je bila ta številka bistveno višja in je znašala 107,2 milijona rubljev. Ta situacija je banko znižala na 149. mesto v bonitetni oceni in pritegnila pozornostAgencije za zavarovanje vlog. Zmanjšanje kazalnikov je bilo opaženo v vseh podružnicah in majhnih podružnicah in mesto Abakan ni bilo izjema. Banka "Ljudski kredit" je začela izgubljati tla, čeprav navzven nič ni napovedovalo težav.

Racionalni zaključek zgodbe

Banka "People's Credit" je zaprta z razlogom. Poleg nizke likvidnosti je začasni upravi uspelo ugotoviti, da cena sredstev finančne institucije ni večja od 14,121 milijona rubljev. Kar zadeva obveznosti do vlagateljev in upnikov, znašajo približno 16.854,8 milijona rubljev. Razlog za to neskladje se skriva v izdajanju predhodnih posojil, katerih znesek je znašal 10,2 milijarde rubljev. Poleg tega je bilo zabeleženo dejstvo nakupa nelikvidnih menic v višini 1,8 milijarde rubljev od podjetij, katerih naslovi, navedeni v dokumentih, ne ustrezajo realnosti. Prišlo je do odtujitve premoženja finančne institucije v višini 0,2 milijarde rubljev. Od regulatorja so prejeli informacijo, da uprava izvaja kazensko kaznovane posle. Rezultat tovrstnih manipulacij je več kot očiten in pozitivnega razvoja dogodkov ni bilo treba pričakovati. Kljub temu, da je večina vlagateljev delno vrnila svoje prihranke, je še vedno precej veliko tistih, ki jim bo škodo nadomestila zavarovalna agencija na način, ki ga določajo predpisi.