Kakšna je razlika med posojilom in lizingom? Prednost lizinga

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Zakaj varčevati denar za vozilo več let, če lahko hitro postanete lastnik avtomobila z najemom ali posojilom? V obeh primerih boste morali z banko skleniti pogodbo, pustiti premoženje kot zavarovanje in plačati obresti od porabe denarja. Kakšna je razlika med posojilom in lizingom?

Essence

Posojilo je ciljno posojilo, ki se izda za določeno obdobje s posebnimi pogoji. Stranka banki vrne znesek denarja, vključno z obrestmi. Storitev lahko izdajo podjetja, državljani Ruske federacije in tujci, ki imajo redne dohodke v Rusiji. Razlika med lizingom in posojilom je v tem, da v drugem primeru gre za lizing s pravico do nakupa. Banka pridobi in prenese na stranko predmet posla, ki ostane v lasti finančne institucije do izpolnitve vseh pogojev pogodbe. Kupec ne sodeluje pri obračunih s prodajalcem. Tukaj je na kratko razlika med posojilom in lizingom.

zgodovina razvoja

V 80-ih letih v Rusiji finančni najemuporablja v zunanjetrgovinskem poslovanju pri nakupu opreme. Zlasti Aeroflot je pod takimi pogoji pridobil evropske airbuse. V 90. letih so se začela ustanavljati prva podjetja: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, ki so obstajala na račun proračunskih sredstev. Za usklajevanje dejavnosti in zaščito lastninskih interesov udeležencev se je leta 1994 pojavilo združenje Rosleasing. Na zakonodajni ravni se je poslovanje začelo urejati šele, ko je začel veljati Zakon o razvoju lizinga v investicijskih dejavnostih in so bile sprejete spremembe civilnega zakonika.

Razlika med lizingom in posojilom

Za boljšo zaznavo smo se odločili, da te razlike predstavimo v obliki tabele.

Funkcije	kredit	Leasing
rok za odločitev	2-3 tedne	1 dan
Število plačil	5-10	1
Povprečni rok financiranja	1 leto	3 leta
Pogajanja s prodajalcem	sam	banka
Minimalna aktivnost stranke	1 leto	Brez omejitve
Javščina	Da	Nezahteva
regijska vezava	Da	Ne
Odnos banke do banke	posojilojemalec je redna stranka	manjka
Struktura plačila	Plačilo rente	Možno je ustvariti individualni urnik in ga po potrebi spremeniti.
Število pogodb za podpis	4 (kredit, zastavna pogodba, zavarovanje, prodaja in nakup)	2 (pogodba o lizingu in prodaji)
Notarsko overitev dokumentov	Da	Ne
Dohodnina	Odplačilo telesa in obresti na posojilo se izvede na račun čistega dobička družbe	Plačila bremenijo stroške in niso predmet dohodnine

Ključna prednost lizinga iz posojila je, da je pri majhnih količinah transakcij mogoče izvesti transakcijo brez zavarovanja. Banke bodo tako ali tako zahtevale garancijo za vračilo denarja. Najpogosteje je vrednost zavarovanja nekajkrat višja od zneska posojila. Za mala podjetja to postane velik problem. Banka ne bo zaključila transakcije, dokler se ne prepriča o plačilni sposobnosti stranke. Pozitivno odločitev o lizingu je mogoče dobiti tudi z negativnimi finančnimi kazalniki.

Economy

Kakšna je razlika med posojilom in lizingom za pravne osebe? Finančni najem pomaga prihraniti čas in denar. Banka v povprečju pet delovnih dni obravnava vlogo za transakcijo in nato sprejme odločitev. Če je pozitiven, potem stranka podpiše pogodbo o zakupu in prodaji objekta. Poleg tega vsa plačila bremenijo stroške nepremičnine.

S kreditom je drugače. Za prijavo mora organizacija zbrati velik paket dokumentov, da potrdi svojo plačilno sposobnost in pripravi poslovni načrt. Po tem banka natančno preuči kreditno zgodovino, obseg sredstev in obveznosti, razpoložljivost zavarovanja in zavarovanja. Po tem se sestavijo dokumenti. Ta postopek v povprečju traja en mesec.

financiranje

Pri lizingu stranka plača akontacijo in plačilo zavarovanja. V primeru posojila je potrebno dodatno financirati provizijo banke za obdelavo posla, pretvorbo valut, če je oprema kupljena od tuje nasprotne stranke, in notarske storitve. Razlika med leasingom in posojilom za fizične osebe je v tem, da finančni leasing stranko oprosti plačila pristojbine za prevoz in storitev, kot je registracija pri prometni policiji. Vse te stroške plača podjetje, ki sestavi transakcijo. Stranka v prihodnje banki povrne vse stroške. Povprečna doba najema je tri leta.

Svoboda izbire

Pri kreditni transakciji stranka samostojno išče prodajalca, izbere predmet(avto, oprema, stanovanje), nato pa zaprosi banko za posojilo. Finančna institucija izvede plačilo, posojilojemalec pa nato odplača dolg, vključno z obrestmi. Težava je v tem, da banke ne sodelujejo vedno s podjetji, ki so v interesu kupca. Na primer, stranka VTB želi dobiti posojilo za avto za nakup Honde, vendar finančna institucija morda ne bo sodelovala s tem trgovcem. Ali bo moral poiskati drug avto, ali pa se dogovoriti za servis na drugi banki. V primeru leasinga posredniška družba išče pravi objekt glede na zahteve naročnika. Ukvarja se tudi s prodajo in nakupom. Nato se predmet prenese v začasno uporabo naročniku. Tako se posojilo razlikuje od najema.

Nepremičnina

Upoštevajmo to točko na primeru nakupa avtomobila. Ob prijavi za posojilo vozilo postane last banke. Je tudi obljuba. V primeru leasinga predmet posla preide na posojilojemalca šele po plačilu vseh plačil, do takrat pa ostane v lasti podjetja. Kakšna je razlika med lizingom in avtomobilskim posojilom? Vsa vprašanja v zvezi z zavarovanjem objekta rešuje posredniška družba. Nekatere banke izdajajo posojila brez KASKO, a hkrati zvišajo obrestno mero in polog (do 40%).

Obe vrsti transakcij zahtevata predplačilo. Če pa je ob prijavi za avto posojilo dovolj, da položite 10-20% zneskov, potem je v primeru lizinga večje kot je predplačilo, tem bolje. Banki ni donosno, da izvede transakcijo pri 50 % stroškovavto. Posredniška družba lahko stranko šteje za neplačilno sposobno, če lahko prispeva le 20-30 % stroškov avtomobila. V tem se leasing razlikuje od avtomobilskega posojila.

Obrestne mere

Odvisno od izbrane kreditne politike se lahko nadomestilo za gotovino izračuna od začetnega ali preostalega zneska. Najpogosteje se uporablja druga metoda. Če so obresti zaračunane na prvotni znesek, potem je preplačilo dvakratnik zneska posojila. Malo je ljudi, ki bi želeli zaprositi za posojilo pod takimi pogoji.

Obrestna mera vključuje provizijo za finančna sredstva, administrativne stroške, stopnjo dobička in kritje tveganja. Vsaka finančna institucija izračuna svojo vrednost neodvisno, odvisno od medbančnega trga, finančne uspešnosti podjetja in strukture posojila.

Poslovne koristi

Prej je bilo rečeno, da lizing pomaga prihraniti denar. Vsa plačila je mogoče poravnati v naravi, torej z izdelki, ki so izdelani z opremo, kupljeno v okviru finančnega najema. Pogodba lahko predvideva dodatna dela. Kakšna je razlika med posojilom in lizingom, če so predmet posla osnovna sredstva, je razloženo v nadaljevanju.

značilnost	kredit	Leasing
Vrsta amortizacije	Standardna metoda	Dovoljenouporaba pospešene metode, ki znižuje dohodnino
rok	5-7 let	V skladu s pogoji pogodbe
Davek na nepremičnine	Brez ugodnosti	Obstaja prihranek v primeru pospešene amortizacije
Obračun v bilanci stanja	Stranka	V skladu s pogoji transakcije: stranka ali najemodajalec
Povezan s stroški	obresti	Vsa plačila

Posojilojemalci opažajo visoke carine na uvoženo opremo, majhno število posredniških podjetij, omejen nabor izdelkov, ki jih je mogoče izdati v okviru finančnega najema. Tako se lizing razlikuje od posojila.

Kaj je bolj donosno za podjetja in posameznike?

Storitev finančnega najema je na voljo vsem. Toda zaradi možnosti zmanjšanja osnove za izračun davka na nepremičnine je bolj donosno urediti najem za samostojne podjetnike in pravne osebe. Navadni potrošniki lahko kupijo blago na kredit. To vam omogoča, da vnaprej načrtujete svoje stroške, pritegnete soposojilojemalce, poroke.

Primer

Razlika med lizingom ter posojilom in najemnino je v tem, da je predmet posla določen predmet, ki ga stranka lahko unovči. Šele po poplačilu preostale vrednosti preide v last kreditojemalca. Če naročnik ne želiuporabiti predmet (opremo, vozilo ipd.), se mora vnaprej dogovoriti za storitev povratnega najema. Njegovo bistvo je v tem, da posojilojemalec ob koncu pogodbe predloži predmet posla banki nazaj. Toda taka operacija ni koristna za stranko.

Stranka želi kupiti avtomobil Toyota Corolla za 690 tisoč rubljev. Standardni pogoji:

• Predplačilo - 20%, to je 193,8 tisoč rubljev.
• Obdobje - 36 mesecev.
• Stava je 15%.
• Stroški OSAGO, CASCO, registracija vozila niso vključeni v pogodbeno ceno. Stranka jih plača sama.

	avtoposojilo	Leasing
Cena vozila	690 tisoč rubljev.
%	15	Ni na voljo (povratni zakup)
Obdobje (mesec)	36
Predplačilo	138 tisoč rubljev
Vrsta plačila	renta
mesečno plačilo	19 RUB 135	11790 RUB
Preplačilo za %	135 tisoč rubljev	Ni na voljo (povratni zakup)
Skupni znesek plačil, tisoč rubljev.	19 13536 + 138.000=826	11, 7939+138=562, 44
Javščina	0
CASCO zavarovanje	86k RUB
OSAGO	5, 5 tisoč rubljev
Registracija vozila pri prometni policiji	2 tisoč rubljev
Prometna taksa	4, 27 RUB
Predplačilo predplačila	manjka	441 tisoč rubljev
Stroški nabave	826.000 RUB	562, 44+441=1033, 44 tisoč rubljev

Mesečno plačilo povratnega najema je 7345 rubljev manj od posojila. V tem primeru namestnik na koncu pogodbe ne bo prejel lastništva avtomobila. Tudi če je vozilo kupljeno pod pogoji naknadnega odkupa, je za posameznike bolje, da zaprosijo za avto posojilo. Potem bo vsota vseh stroškov 826 tisoč rubljev.