Mikrokrediti: ocene, pogoji za registracijo in prejem

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kje lahko dobim mikrokredit? Ugotovimo.

V življenju vsakega človeka se lahko pojavi situacija, ko je v določenem trenutku potreben denar, a ga ni. To se zgodi, ko še niste malo izračunali svojih financ in ni dolgo pred plačilom ali je telefon pokvarjen in je omejitev kreditne kartice že porabljena.

Situacija je še posebej težka, če oseba nima uradno potrjenega dohodka ali je poškodovana kreditna zgodovina. Tako pridobitev posojila prek bančne institucije ni mogoče izvesti.

Kje lahko dobim mikrokredit?

Prav v takšnih življenjskih težavah priskočijo na pomoč mikrofinančna podjetja. So finančne institucije, ki delujejo tako na spletu kot osebno.

Njihova glavna funkcija je izdajanje majhnih posojil potencialnim strankam brez birokratskih zamud. Mikrokredit je mogoče dobiti od starosti 18 let. Dokumenti, potrebni za pridobitev mikroposojila, so omejeni na potni list in izpolnjeno prijavnico. Odobrena sredstva se nakažejo na navedeni račun ali kartico znotrajminut.

V tem članku bomo podrobno obravnavali pogoje in značilnosti mikrokredita, prednosti in slabosti tega posojilnega sistema, pa tudi preglede mikrokreditov.

Majhen nasvet

Preden izkoristite številne ponudbe mikrofinančnih organizacij in pri njih vzamete posojilo, morate biti popolnoma prepričani, da ta denar resnično potrebujete in da ste zadovoljni s pogoji za njegovo izdajo in nadaljnje odplačevanje.

Vprašanje o kreditnem limitu in času njihovega vračila sta glavna vprašanja, ki jih ima večina ljudi, ko zaprosijo za mikroposojilo. Previdno analizirajte svoje finančno stanje, morda ni vse tako slabo, kot se zdi, in lahko najdete druge načine za rešitev težave. Denar si lahko vedno znova izposodite od prijateljev in brez obresti.

Poleg tega večina bank izdaja kreditne kartice pod minimalnimi pogoji z odlogom do dveh mesecev. Slednja možnost je veliko bolj smiselna kot mikrokredit in bolj donosna, saj če vrnete izposojena sredstva v obdobju mirovanja, je preplačilo za uporabo posojila izključeno. In samo če so vse zgornje možnosti izčrpane, uporabite storitve finančnih institucij.

Ali obstaja mikrokredit brez obresti?

Potencialni posojilojemalec ima enkratno priložnost, da zaprosi za gotovinsko posojilo ob prvi vlogi in mu ne bo treba plačati obresti. Dejansko je to zelo donosno, še posebej, če upoštevate, da MFI za posojilo zaračunavajo od 365 do 720 %.leto ali več.

Na žalost ni vse tako rožnato. Rok in znesek sta strogo omejena glede na posamezne pogoje posojilodajalca. Najmanjši znesek je 2000-3000 rubljev. Tudi rok izposoje je omejen na teden dni, največ dva. Če bo takšno posojilo pravočasno vrnjeno, bo to pozitivno vplivalo na nadaljnje sodelovanje. Organizacija bo postala bolj zvesta in pripravljena posojati denar.

Funkcije

V tem primeru je tudi pomemben odtenek: če so finančne težave redne narave, potem je bolje poiskati drugačno rešitev in se izogniti mikrokreditom. Navsezadnje takšno posojilo ni nič lažje odplačati kot posojilo, vzeto pri banki. Hkrati so obresti za mikrokredite velike in velike kazni za zamudo. Iz tega razloga morate jasno razumeti, kdaj lahko vrnete celoten znesek, saj lahko preplačilo za več mesecev uporabe sredstev za mikroposojilo podvoji znesek.

Nimajo vsi dostopa do potrošniških posojil, saj je nemogoče zagotoviti potrebne dokumente ali pa je oseba že prejela več posojil. Za ljudi s slabo kreditno sposobnostjo mikroposojila pomagajo rešiti finančne težave. Poleg tega ocene mikrokreditov pravijo, da težav s pridobitvijo posojila zagotovo ne bo, vendar je to še vedno skrajni primer, ko so bile preizkušene vse druge možnosti za pridobitev denarja.

Ugodnosti

Kreditne organizacije so pripravljene ponuditi svojim strankam različne programe mikroposojil. Večinoma so to majhni zneski denarja do 50 tisočakov. Vendarobstajajo tudi ponudbe, katerih meja doseže 1 milijon rubljev. Glavne prednosti te vrste posojil so naslednje točke:

1. Takojšnja odločitev o posojilu. Če se oseba prijavi prvič, bodo zaposleni v podjetju opravili potrebne preglede in sprejeli odločitev v nekaj urah po vložitvi vloge. Pri poznejših zahtevah je obravnava veliko hitrejša, saj so podatki o posojilojemalcu že vneseni v bazo podatkov.

2. Za pridobitev posojila morate predložiti le potni list. Včasih bo morda potreben drugi dokument s seznama kreditne institucije (to je lahko SNILS, vozniško dovoljenje ali tuji potni list).

3. Mikroposojila so izdana brez zavarovanja, niti ni treba iskati porokov. Zavarovanje posojila bo morda potrebno, če je znesek vključenega denarja velik.

4. Mikrofinančni organizaciji ni treba navesti namena, za katerega je posojilo vzeto.

5. Relativno priročne možnosti odplačil.

6. Dohodek potencialnega posojilojemalca ni pomemben za izdajo posojila.

7. Mikroposojila brez preverjanja kreditne sposobnosti so tudi velika prednost.

pomanjkljivosti

Glavna pomanjkljivost takšnega kreditnega sistema so stroški mikroposojila. Velja za najdražjo vrsto posojila. Vendar se takšna posojila izdajajo za kratka obdobja, tako da preplačila ni kritično čutiti.

Glavna razlika od bančnega posojila je v tem, da se obresti za mikroposojila obračunavajo tedensko ali celo dnevno. Večinoma so obresti 3-6% na tedenali 1-2 % dnevno.

Tako visoke obrestne mere so posledica dejstva, da je izdajanje mikroposojil zelo tvegano za finančno institucijo.

Oblikovanje

Mikrofinančne organizacije so trenutno večinoma osredotočene na internet, kjer lahko na spletu dobite tudi nujno mikroposojilo. Trg na tem območju je poln, včasih se je kar težko odločiti. Glavno priporočilo v tem primeru bo, da izberete organizacijo, katere pogoje lahko izpolnite v kratkem času.

Čeprav so zneski mikrokreditov običajno majhni in ne presegajo 50 tisoč rubljev, če ne bodo odplačani v dogovorjenem roku, se bodo začetni stroški posojila v nekaj mesecih povečali za desetkrat. To je posledica dejstva, da so obrestne mere za mikrokredite veliko višje kot pri bankah. Če se potrošniško posojilo daje v povprečju pri 40 odstotkih na leto, potem stopnja mikrokreditov doseže 365 odstotkov in celo dvakrat več - številni pregledi mikrokreditov to potrjujejo. Zato je pomembno, da ocenite vsa tveganja, preden zaprosite za mikroposojilo.

Za zaprosilo za mikroposojilo, kot že omenjeno, potrebujete samo potni list državljana Ruske federacije. Vloga za mikrokredit se izpolni na spletni strani organizacije, stolpci, ki se nanašajo na kraj dela, naslov in telefonsko številko, pa ne zahtevajo dokumentarne potrditve. Uslužbenec podjetja, ki bo obravnaval vlogo, vas lahko pokliče nazaj, da preveri podatke, ki ste jih navedli. Posojilo je v veliki večini primerov odobreno. Po tem bodo sredstva nakazana na vaš bančni račun ali kartico.

Razpoložljivost in enostavna registracija ter pridobitev mikroposojila sta seveda privlačna za potencialne stranke. Ni vam treba izgubljati časa za zbiranje potrebnih dokumentov, obisk banke, iskanje porokov. Vendar pa je potencialna nevarnost padca v finančno suženjstvo precej velika. Zato ne odlašajte z odplačilom posojila, bolje je, da ga odplačate v dogovorjenem roku.

Vrste mikroposojil

Odvisno od tega, kako so sredstva v okviru odobrenega mikroposojila stranki izdana, se razlikujejo naslednje vrste:

1. Gotovina mikrokredita. Pogodba se podpiše v pisarni podjetja (naročnik skrbno preuči, zlasti točke o odplačilu, pogojih in obrestih), nato se izda odobreni znesek. Stopnja je običajno 2-3 % na dan.

2. Mikrokreditna kartica. Posojilo se izda kadar koli v dnevu preko interneta. Po odobritvi se denar nakaže na določeno številko kartice, pogodba pa se pošlje po pošti. Če kartice ni na voljo, jo lahko dobite neposredno v pisarni podjetja. Ob predčasnem ali vsaj pravočasnem odplačilu mikroposojila lahko stranka dodatno računa na večje zneske posojila po znižanih obrestnih merah.

3. Qiwi denarnica. Za to obstaja posebna storitev. Glavna priročnost te metode je, da se posojilo lahko izda neposredno prek denarnice Qiwi.

4. "Yandex denar". Shema registracije in prejema je podobna plastični kartici, le številka je navedena v podrobnostih"Yandex" denarnica.

5. Sistem "kontakt". V tem primeru se po izpolnitvi in odobritvi vloge za izdajo mikroposojila obrnite na točko "Stik" s svojim potnim listom in številko prenosa.

6. Domov. Po registraciji in odobritvi prijave se denar prinese na določen naslov v obliki gotovine ali na plastični kartici.

Najbolj priljubljene mikroposojilne organizacije

Danes so najpogostejše mikrofinančne organizacije, ki ponujajo spletno prijavo za mikrokredite:

1. "Domači denar". Znesek posojila ne presega 50 tisoč rubljev. Vloga se glede na potni list obravnava v nekaj urah. Od 18. leta dalje lahko vsak državljan vzame mikrokredit za obdobje do enega leta po stopnji 8,9 % mesečno. Dodatne provizije se ne zaračunavajo. Aplikacijo je mogoče izdelati tudi po telefonu. Po odobritvi bo upravitelj dostavil gotovino ali plastično mikrokreditno kartico na navedeni naslov.

2. Živel denar. Ob prvi pritožbi lahko stranka računa na znesek do 16 tisočakov, pri ponovnih do 40 tisočakov. Starost posojilojemalca je omejena od 21 do 70 let. Najdaljša doba odplačevanja posojila je šest mesecev, 18,9 % mesečno. Denar lahko prejmete v gotovini ali prek "Kontakt". Kreditna zgodovina posojilojemalca ni pomembna.

3. "MigCredit". Na prvi stopnji lahko dobite do 25 tisoč rubljev, nato se lahko ta znesek podvoji. Po odobritvi bo posojilo nakazano na bančni račun, na kartico "Corn" ali z nakazilomprek Euroseta. Starost posojilojemalca mora biti starejša od 23 let, najdaljši rok posojila je 6 mesecev z 9 % mesečno.

4. "Da! Denar." Podjetje je zastopano v številnih velikih mestih Rusije. Znesek posojila do 10 tisoč rubljev. Vloga se obravnava v pol ure. Starost od 21 do 65 let, do 15 dni po 2 % na dan. Zamuda pri plačilu se kaznuje z globo 2 % na dan. Vse obresti se plačajo na samem koncu.

5. "E Posojilo". Dobite lahko do 20 tisoč rubljev. Rok posojila je do enega meseca, starost posojilojemalca pa od 20 do 65 let. Obresti posojila do 60% na mesec. Predpogoj je prisotnost telefonske številke in bančnega računa.

Sberbank zdaj izdaja tudi mikrokredite.

Kaj je mikroposojilo Sberbank?

Denar, ki se daje za kratek čas. Takšno posojilo je popolno v primerih, ko nujno potrebujete denar, plača pa je še daleč. To bo idealna rešitev, saj vam ni treba vzeti dolgoročnega posojila in vam tudi ni treba plačati velikega odstotka. Mikroposojilo pri Sberbank lahko dobite na spletu v nekaj minutah. Res je, znesek bo majhen, vendar vam ni treba iti na banko in izgubljati časa za nekaj tisoč rubljev. Stranka mora zahtevati zahtevani znesek prek svojega osebnega računa v Sberbank Online. Nekaj dni pozneje lahko prav tako enostavno odplačate posojilo, tako da ga bremenite s plačne kartice.

Pogoji odplačila

Mikrokredit brez obresti želijo dobiti vse. Najpogosteje pa to ni mogoče.

Vsaka mikrofinančna institucija ima svojozahteve in pogoje odplačevanja danega posojila. Najpogosteje se od strank zahteva, da ob koncu določenega obdobja plačajo celoten znesek posojila ali tedensko plačajo določen znesek. Plačilo se lahko izvede tako v pisarnah organizacije kot prek internetnih storitev in terminalov.

Zelo pomembno je, da ne pozabite, da bo zamuda pri plačilu povzročila nabiranje velikih glob, ki bodo začetni znesek večkrat povečale. Mikrofinančne organizacije prenašajo dolgove nepoštenih strank na izterjevalce.

Preučevanje kreditnih pogojev in vseh klavzul pogodbe je obvezen korak pri prijavi za mikroposojilo. Popolne informacije o prejetem posojilu bodo pomagale preprečiti neprijetne posledice in nepričakovana presenečenja pri uporabi sredstev.

Odplačilo mikroposojila, ki je bilo izdano za daljše obdobje, se lahko izvede na naslednje načine:

1. Gotovina prek blagajne v pisarni kreditne institucije.

2. Brezgotovinsko plačilo.

3. Prek elektronskih plačilnih sistemov.

4. Preko terminalov in bankomatov.

5. Poštno nakazilo.

Mnenja o mikrokreditih: prednosti in slabosti

Če analiziramo vse našteto, potem se nakaže sklep, da lahko mikroposojilo v določeni življenjski situaciji reši finančne težave. To je cenovno ugoden in hiter način za pridobitev določenega zneska naenkrat. Glavna stvar je razumeti, da je ta odločitev uporabna in resnično potrebna. Pomembno je ustrezno oceniti potencialno tveganje innjihova finančna sposobnost, da vrnejo prevzeti znesek. To je skrajni ukrep pri reševanju materialnih težav. Če obstajajo druge možnosti, kot je obisk banke, jih je bolje uporabiti.

Ocene so precej dvoumne in protislovne. Tisti, ki se soočajo z zamudami in nabiranjem oderuških glob, se seveda pritožujejo zaradi nenehnih klicev in odkritega izsiljevanja zaposlenih v mikrofinančni organizaciji.

Seveda je ta situacija neprijetna tako za dolžnika kot za samo podjetje. Zato morate pred najemom takšnega posojila oceniti svoje finančne zmožnosti. Pomembno je, da prejeta sredstva vrnete v določenem roku in ne odlašate.

Večina povratnih informacij o dejavnostih mikrofinančnih institucij pa je pozitivnih. Številna mikroposojila so pomagala v težkih situacijah. Nekdo je šel na potovanje, saj je doma pozabil kreditno kartico, nekdo je imel nepredvidene nujne stroške, plača pa je še daleč. V takih primerih je res koristno vzeti mikroposojilo, še posebej, če je za kratek čas in se lahko hitro odplača. Priročnost registracije prek interneta prav tako pritegne vse več strank. To močno olajša postopek prejemanja denarja v kateri koli priročni obliki.

V negativnih ocenah lahko pogosto najdete informacije, da je bil denar pripisan na račun za že odobreno posojilo v štirih dneh. To je seveda povzročilo val pritožb strank, saj so najpogosteje pri vlogi za mikrokredit potrebna sredstva "včeraj".

Mikrofinanciranjeorganizacije takšno zamudo pojasnjujejo z uveljavljenimi predpisi. Zato se pri prijavi obvezno pozanimajte pri upravitelju za čas prenosa sredstev, da se izognete takšnim nesporazumom.

Z RosDengijem je kar nekaj nezadovoljnih. Največ pa se pritožujejo tisti, ki po lastni krivdi zamujajo s plačili. Obstaja pa več utemeljenih zahtevkov, predvsem glede dviga obrestne mere za dolžnike v zamudi. Tako obveznosti do organizacije nenehno naraščajo, kar dolžnika spravlja v neskončno finančno suženjstvo.

Vendar pa je tudi tukaj največ krivde tisti, ki je posojilo izdal, saj so vsi pogoji navedeni v pogodbi. Da bi se izognili nesporazumom, le natančno preberite ta dokument in ga ne podpisujte, ne da bi bili prepričani o možnosti izpolnjevanja njegovih pogojev.

Želja mikrofinančne organizacije po vrnitvi sredstev je utemeljena s tem, da je to osnova njihovega delovanja. Prevzamejo potencialno tveganje, dajo posojila tako rekoč vsem, in seveda dolgov ne bodo odpustili.

Vendar njihova obsedenost pogosto vodi do negativnega odziva posojilojemalca. Ne smemo pozabiti, da se v primeru zamud pri plačilih ni vredno izogibati dialogu s podjetjem, ki je izdalo posojilo. Smiselno je določiti možne možnosti in pogoje za vračilo.