Zavarovalna vrednost je Vrednost zavarovalne premije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pojem zavarovalne vrednosti se uporablja za urejanje pravnega razmerja med zavarovalnico in zavarovancem, fizično ali pravno osebo.

Določanje zavarovalne vrednosti

Zavarovana vrednost je vrednost, ki določa višino plačil premij in skupne stroške police. To je dejanska vrednost določene nepremičnine, uporabljene za namene njenega zavarovanja. Za objektivno določitev tega kazalnika se zatečejo k zavarovalni oceni. Predmeti vrednotenja so lahko:

• Posamezni predmeti lastnine.
• Vozilo.
• Stanovanje.
• Zemljiške parcele.

Rezultat ocene je sporazumno naveden v zavarovalni pogodbi in ga stranki ne moreta izpodbijati, razen v primerih namernega zavajanja podjetja - izvajalca storitev s strani naročnika. Če se ugotovi dejstvo ponarejanja zavarovalne vrednosti, se lahko zoper zavarovanca sproži kazenska zadeva.

Zavarovalna vrednost in znesek zavarovalnih plačil ne moreta biti višji od dejanske cene zavarovalnega predmeta.

Metodeocene zavarovalne vrednosti

Za natančno določitev zavarovalne vrednosti se uporabljajo naslednje metode ocenjevanja:

• Določi se dejanska vrednost predmeta v času njegovega pridobivanja. Za to je zavarovanec dolžan predložiti dokumente, ki potrjujejo plačilo: čeke, račune, prodajno pogodbo, cenik trgovskega podjetja, carinske deklaracije za uvoženo blago.
• Možno je določiti vrednost blaga po katalogu proizvajalca, kakor tudi po drugih referenčnih publikacijah.
• Pri ocenjevanju nepremičnin se izvede analiza povprečne tržne cene za podobne nepremičnine v regiji.
• Za oceno vrednosti predmeta je mogoče vključiti neodvisnega strokovnjaka.

Sklenitev zavarovalne pogodbe

Po ugotovitvi zavarovalne vrednosti predmeta se sklene pogodba, v kateri je navedeno:

• Zavarovana vrednost premoženja.
• Stroški zavarovalne police.
• Znesek in postopek plačila prispevkov, njihova velikost.
• Obdobje pogodbe.
• Znesek plačila v primeru zavarovalnega dogodka.

Zavarovalna pogodba začne veljati naslednji dan po plačilu zavarovalne premije, če je plačilo opravljeno v gotovini. Za negotovinska plačila dokument začne veljati po vplačilu premije na račun zavarovalnice.

Zavarovalna polica

Strošek zavarovalne police se razlikuje glede na predmet zavarovanja, trenutne zavarovalne cene, izbrani program kritjatveganja, trajanje police, verjetnost zavarovalnega dogodka.

Programi obveznega zavarovanja so urejeni s sprejetjem posebnih zveznih zakonov. Država na primer določa tarife za obvezno pokojninsko zavarovanje, programe OSAGO.

Za prostovoljno zavarovanje ima zavarovalnica pravico določiti in regulirati zavarovalne stopnje ter višino zavarovalnih premij.

Upoštevati je treba stroške zavarovalnega leta, torej skupne stroške prostovoljnih zavarovalnih polic za 12 mesecev. Pogodbe za kratko obdobje bodo dražje, z dobo 12 mesecev lahko prihranite denar.

Pokojninsko zavarovanje

Še vedno obstaja pokojninsko zavarovanje. Zavarovalna vrednost leta je seštevek vseh vplačil v pokojninsko blagajno, ki jih bo delodajalec opravil za zaposlenega med letom.

Pri sklenitvi pogodbe je pomembno biti pozoren na omejitve, navedene v besedilu:

• Število plačil za zavarovalno dobo.
• Seznam izjem, pri katerih plačilo ne bo izvedeno.
• Kršitve zavarovanca, ki lahko povzročijo zavrnitev storitve in prekinitev pogodbe.

Vrednost avtomobilskega zavarovanja

Pogodbe avtomobilskega zavarovanja se sklepajo še posebej pogosto. Za avtomobil je zavarovalna vrednost vrednost, ki se izračuna glede na naslednjekazalniki:

• Znamka in leto izdelave avtomobila.
• Začetna cena.
• Prevožene kilometre.
• Tehnično stanje.

Ob sklenitvi pogodbe o opravljanju storitve mora lastnik avtomobila predložiti tehnični potni list avtomobila, potrdila o pregledu, police za pretekla obdobja. Za oceno stanja je treba opraviti pregled pri specialistu zavarovalnice. Vozila, starejša od desetih let, niso zavarovana.

Kaj vpliva na stroške avtomobilskega zavarovanja?

Pri določanju cene avtomobilske police in višine zavarovalnega kritja se uporablja osnovna stopnja in upoštevajo dodatni koeficienti:

• Voznikova starost in vozniške izkušnje.
• Teritorialni koeficient je individualen za vsako regijo države in je odvisen od pogostosti prometnih nesreč znotraj teritorialne enote. Kazalnik je višji v velikih mestih, nižji na podeželju, z visoko vrednostjo, izdaja police bo stala več.
• Sezonski faktor.
• Koeficient bonusa se izračuna, če lastnik vozila sklene zavarovanje pri istem podjetju za daljše obdobje. S stalnim prehodom iz enega podjetja v drugega se bo izračunal količnik malus, stroški police pa se bodo povečali.
• Faktor nastanka nesreče po krivdi voznika: če je v prejšnjih zavarovalnih obdobjih voznik v nesrečo zašel po lastni krivdi, bo registracija stala več.
• Faktor moči motorja je izračunan izštevilo konjskih moči, registrirano v tehničnem potnem listu avtomobila.
• Omejitveni faktor se razlikuje glede na to, koliko ljudi vozi vozilo.

Pri izdaji KASCO police se dodatno upošteva, ali je vozilo v garancijskem servisu v prodajalni ali je garancijski rok potekel, cene popravil in komponent. Ne smemo pozabiti, da mnoga podjetja pri izdaji CASCO upoštevajo, kakšen protilomni alarm je nameščen na avtomobilu, cena storitve pa se bo razlikovala glede na stopnjo zanesljivosti kompleksa proti kraji.

strošek zavarovalne premije

Znesek, ki ga stranka plača zavarovalnici za plačilo zavarovalne storitve, se imenuje zavarovalna premija. Po premiji je zavarovalna vrednost vrednost, ki se izračuna na podlagi stroška police in se lahko izplačuje pavšalno ali mesečno v celotnem obdobju zavarovanja. Plačilo zavarovalne premije je možno v gotovini, pa tudi z bančnim nakazilom.

Ko se zavarovalna premija plača mesečno, se njena velikost izračuna po tarifni stopnji:

• Neto obrestna mera je določena z verjetnostjo zavarovalnega dogodka.
• Bruto stopnja vključuje korekcijski faktor, pa tudi obremenitev, torej stroške zavarovalnice za opravljanje storitev, nepredvidene stroške, ki niso povezani z oblikovanjem zavarovalnega sklada..

Neto obrestna mera gre za oblikovanje zavarovalnega sklada, iz katerega se v primeru zavarovalnega primeraplačilo bo izvedeno zavarovancu.

Plačilo zavarovanja

Pri plačilu je zavarovalna vrednost denarni znesek, ki se zavarovancu izplača ob nastanku zavarovalnega primera. Praviloma predstavlja določen odstotek zavarovalne vrednosti nepremičnine. Kazalnik je odvisen od stroškov police, programa kritja in tarifne stopnje ter zavarovalnih tveganj, določenih v pogodbi. Višina zavarovalnine se razlikuje glede na višino škode, povzročene na premoženju, ob upoštevanju amortizacije. Postopek in višina plačil sta določena v pogodbi. Za dodelitev plačila je zavarovanec dolžan predložiti dokumente, ki potrjujejo nastanek zavarovalnega dogodka.

Zavarovalnica je dolžna sprejeti dokumente v obravnavo in po preteku 30 koledarskih dni sprejeti odločitev o imenovanju plačila.

Zavarovalnica ima pravico zavrniti plačila v naslednjih primerih:

• Če je zavarovalni dogodek nastal kot posledica nezakonitega ravnanja zavarovane osebe.
• Zavarovanec ni predložil potrebne dokumentacije za zavarovalni dogodek v roku, določenem v pogodbi.
• Zavarovanec je namerno poškodoval premoženje, da bi prejel izplačilo.
• Zavarovalnina se ne izplačajo, če je zavarovano premoženje po odločitvi pristojnih organov aretirano ali odvzeto.

Če je nastala škoda potrebna takojšnja odprava, ima zavarovanec pravico zaprositi za predplačilo pred rokom, ki ga določa zakon. Predplačilo zavarovanja podjetje vpiše v individualno kartico stranke. Če se po poteku obračunskega roka izkaže, da škoda ni predmet odškodnine, je zavarovanec dolžan vrniti predhodno vplačani znesek.