Dvojno zavarovanje je Opredelitev, značilnosti in posledice

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kaj je dvojno zavarovanje? Poskusimo ugotoviti.

Na področju osebnih in premoženjskih zavarovanj v življenju in delu je precej pogosta. Pogosto se imenuje tudi ponavljajoča ali dodatna, vendar ti koncepti zahtevajo razlikovanje.

Pri premoženjskem zavarovanju

Dvojno zavarovanje je situacija, v kateri je isto premoženje zavarovano v istem časovnem obdobju v več organizacijah.

Skupna zavarovalna vsota po obeh pogodbah ne sme presegati vrednosti premoženja. Zakonodaja takšno zavarovanje dovoljuje prosto.

Ta situacija se pojavi, ko je premoženje zavarovano proti enakemu tveganju in v istem obdobju hkrati v več zavarovalnicah. Hkrati po vseh pogodbah znesek zavarovalnih plačil presega zavarovalno vrednost premoženja. to je,če pride do zavarovalnega primera, bo znesek odškodnine, ki jo plačajo zavarovalnice, presegel skupni znesek škode, ki ga je prejel zavarovanec.

Ključne funkcije

Tako lahko rečemo, da so glavne značilnosti dvojnega zavarovanja:

1. Nepremičnina je zavarovana pri več zavarovalnicah hkrati.
2. Zavarovalni pogoji so enaki.
3. Zavarovani dogodki so enaki.
4. Predmeti zavarovanja so isti.

To vrsto zavarovanja ljudje pogosto uporabljajo za pridobivanje nezakonitih dobičkov, zato je na zakonodajni ravni strogo prepovedano.

V primerih, ko je premoženje zavarovano proti različnim tveganjem, situacija ni opredeljena kot dvojno zavarovanje, kar pomeni, da je dovoljeno z zakonom. Na primer, pri eni zavarovalnici je televizor zavarovan za smrt zaradi požara, v drugi pa proti kraji.

Tako zakon dovoljuje zavarovanje istega premoženja pri različnih zavarovalnicah le v primerih, ko znesek pričakovane odškodnine ne presega zneska povzročene škode.

Omeniti velja, da je dvojno zavarovanje storitev, ki je v nekaterih državah popolnoma prepovedana. To pomeni, da lahko zavarovanec za eno nepremičnino sodeluje samo z eno zavarovalnico. V primeru, da je za isti predmet sklenjena druga zavarovalna pogodba, se ta prizna kot neveljavna. Takšna prepoved je povezana z dejstvom, da ne vodi le do nezakonitih dobičkov, ampak tudilahko prisili zavarovanca, da namerno izzove zavarovalni dogodek. Na primer, državljan ima hišo, katere stroški znašajo 1 milijon rubljev. Sodeluje s petimi zavarovalnicami in z vsako od njih sklepa pogodbe za 800 tisoč rubljev. Če pride do zavarovalnega primera, lahko prejme 4 milijone rubljev. Tej skušnjavi se ne more vsak upreti.

Sozavarovanje, pozavarovanje in dvojno zavarovanje so sinonimi, ki pomenijo isto stvar.

Popravljanje dejstva v dokumentih

Da bi se izognili pozavarovalnim situacijam, predpisi, ki urejajo postopek zavarovanja, pojasnjujejo: zavarovanci (osebe, ki zavarujejo določeno premoženje) so dolžni obvestiti zavarovalnice (podjetja, ki opravljajo storitve zavarovalnega varstva) vse podatke o zavarovalnih pogodbah, ki so jih podpisali. z drugimi zavarovalnicami.

Podatki, prejeti od zavarovanca, morajo biti zabeleženi v prijavi. Je pa pogosto zapisano tudi v samem besedilu zavarovalne pogodbe. Poleg tega zavarovalnica navaja, da če se odkrijejo primeri dvojnega zavarovanja, zavrača obveznost nadomestila odškodnine v primeru zavarovalnega dogodka po tej pogodbi.

Zavarovalni dogodki iz dvojnega zavarovanja

V primerih, ko oseba večkrat sklene dvojno zavarovalno pogodbo ali se na drug način izkaže, da je bila sklenjena z namenom pridobivanja nezakonitih dohodkov, zavarovalnicaima pravico sprožiti sodni postopek za razglasitev vseh zavarovalnih pogodb za neveljavne.

V takem primeru zavarovalnica prejme zavarovalno premijo do konca obdobja, ko je bila odkrita zavarovalna situacija goljufije.

Vendar je običajno zelo težko dokazati, da so bili nameni zavarovanca nepošteni. Pogosto se takšne situacije pojavijo brez naklepa s strani zavarovanca in zagrešijo nezakonita dejanja.

Verjetni izidi

Dvojno zavarovanje je mogoče rešiti na dva načina:

1. Primer dvojnega zavarovanja se odkrije po nastanku zavarovalnega dogodka.
2. Dvojno zavarovanje se odkrije veliko prej, preden nastopi zavarovalni dogodek.

Če se dvojno zavarovanje razkrije pred nastopom zavarovalnega primera, se celotna zavarovalna vsota uskladi z zavarovalno vrednostjo premoženja po vseh pogodbah. Z drugimi besedami, če je vrednost zavarovanega premoženja 10 tisoč rubljev, bo v vseh zavarovalnih pogodbah postala enaka 10 tisoč rubljev.

V takem primeru ima zavarovana stranka pravico zahtevati, da se po pogodbi zmanjša zavarovana vrednost premoženja. Ta pravica se nanaša na pogodbo, ki je bila podpisana pozneje. Zavarovalna vrednost se zmanjša s pregledom in znižanjem zavarovalne premije.

To pomeni, da zavarovanec zmanjša svoje stroške tako, da zavarovalnici plača zavarovalno premijo v manjšem znesku, kot je bilo pričakovano.

Čeje zavarovalna pogodba prenehala, se premija, ki je bila prej plačana (tudi če je bila plačana vnaprej), stranki ne vrne. Če sta bili dogovori sklenjeni hkrati in se je zavarovanec s tem strinjal, se lahko znesek zavarovalnih plačil po pogodbah sorazmerno zmanjša.

V primeru zavarovanega dogodka

Situacija, ko se primeri dvojnega premoženjskega zavarovanja odkrijejo ob nastanku zavarovalnega dogodka, je bolj zapletena. V tem primeru je zavarovalnica dolžna plačati odškodnino na način, da skupni znesek odškodnine ne presega stroškov nastale škode.

Pomembno je, da je vsaka zavarovalnica odgovorna po svojem dogovoru v okviru zavarovalne vsote, ki je v njej določena. To pomeni, da ima stranka pravico prejeti celotno plačilo od ene zavarovalnice, druge organizacije pa si odškodnino razdelijo med seboj in svoj del dajo organizaciji, ki je izvedla plačilo stranki.

Ali je dvojno življenjsko zavarovanje dovoljeno?

Na področju osebnega zavarovanja

Ta shema se praviloma ne uporablja na področju osebnih zavarovanj, vendar ni prepovedana z zakonom.

V takem primeru vsaka zavarovalnica opravlja svojo dejavnost samostojno in izpolnjuje svoje obveznosti do zavarovanca neodvisno od kogar koli.

Na primer, državljan zavaruje svoje zdravje hkrati v več organizacijah. V tem primeru imazakonska pravica do prejema plačil od vsake zavarovalnice v primeru bolezni.

Za osebno zavarovanje ni potrebno poročati o razpoložljivosti zavarovanja pri drugi družbi, saj taka zahteva velja samo za premoženjska zavarovanja.

Zavarovana vsota osebnega zavarovanja se določi izključno po dogovoru med zavarovalnico in zavarovancem (na primer doživetje do 55 let). V tem primeru ima državljan pravico, da isto tveganje ponovno zavaruje pri drugi zavarovalnici. V tem primeru ne bo mogoče prekoračiti stroškov zavarovanja, tako kot kršitev pravic ene od zavarovalnic.

Sklepi

Dodatno zavarovanje torej pomeni zavarovanje premoženja v različnih organizacijah za znesek, ki ne presega zavarovalne vrednosti zavarovanega predmeta. Dodatno zavarovanje se imenuje tudi sozavarovanje in je dovoljeno z zakonom.

Dvojno zavarovanje v Civilnem zakoniku Ruske federacije pomeni zavarovanje premoženja v različnih organizacijah za znesek, ki presega zavarovalno vrednost zavarovanega predmeta. Dvojno zavarovanje pogosto imenujemo tudi pozavarovanje. Takšno zavarovanje je prepovedano z zakonom.

Če se izvaja pozavarovanje, je treba to dejstvo določiti v postopku sklenitve druge pogodbe. Ne upošteva se dvojno zavarovanje, pri katerem je nepremičninski predmet zavarovan proti različnim tveganjem. Tudi osebnozavarovanje.