V katero banko je bolje vlagati? Pregled obrestnih mer za depozite v bankah

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Za tiste, ki želijo donosno vložiti svoja sredstva, jih varčevati in povečati, vedno ostaja vprašanje: "V katero banko je bolje vlagati?". Na trgu finančnih storitev je veliko organizacij, ki so pripravljene ponuditi ugodne pogoje in včasih zelo visoke obrestne mere. Kaj se skriva za njihovimi mamljivimi ponudbami in kako se zaščititi pred prevaro? Več o tem v spodnjem članku.

Ko je pomembna dolga zgodovina

Preden vložite denar v banko z obrestmi, morate to vprašanje vzeti resno. Nedvomno vsi želijo iz svojega pošteno zasluženega denarja iztržiti največjo korist, zato so najprej pozorni na dobičkonosnost. Tisti, ki se z depoziti niste ukvarjali prvič, vedo, da oglaševane zvišane obrestne mere ne veljajo za vse in so primerne le za tiste, ki imajo velik znesek in so ga pripravljeni pustiti na bančnem računu za dolgo časa.

Izjemno pomembno je, da banka po letu ali dveh ne izgine ali bankrotira. Zatozgodovina je zelo pomembna. Dolgoletna prisotnost na finančnem trgu govori o stabilnosti in zanesljivosti, pripravljenosti stranki ponuditi stabilne pogoje storitve. Takšne banke imajo praviloma široko mrežo poslovalnic in so na voljo svojim vlagateljem. To pomeni, da bo stranka lahko stopila v stik s katero koli pisarno in prejela kakovostno in hitro storitev.

Ugled je nekaj, kar se pridobi z leti in vse pomembnejše finančne strukture ga cenijo. Zato se pri delu in izboljšanju nadaljnje storitve upoštevajo mnenja in povratne informacije strank. Pri izbiri banke, v katero vlagati, je za sodobnega komitenta pomembno vedeti, da sta njegova ocena in ugled zelo zanesljiva. Zgodi pa se tudi, da banka z dolgo zgodovino izgubi licenco. Kako se lahko vlagatelj v tem primeru zaščiti? Vnaprej pojasnite, ali je organizacija udeleženka v zavarovanju depozitov, razred zanesljivosti in stabilnosti. Podatke o tem lahko dobite pri sami banki, pa tudi iz pregledov bonitetnih agencij.

ocena zanesljivosti

Da bi se odločili, v katero banko je bolje vložiti denar, izkušenim vlagateljem svetujemo, da preučijo ocene neodvisnih agencij, ki zagotavljajo podatke o zanesljivosti določene organizacije. Pozornost si zaslužijo banke, ki so v prvih 10. To kaže na visoko oceno ne le strokovnjakov, ampak tudi strank teh finančnih institucij. Pomembno je razumeti, da kljub visoki zanesljivosti bank znesek vlog, ki so predmet zavarovanja, ne presega 1 milijona 400 tisoč rubljev. Tudi če obstaja več depozitov z istim imenom,njihov skupni znesek se upošteva.

Donosnost, odsotnost sankcij Centralne banke Ruske federacije in velik portfelj posojil so tudi merila zanesljivosti. Te točke so enako pomembne kot dolgoletna praksa in široka mreža poslovalnic. Razpoložljivost bančnih storitev ter možnost uporabe in vzdrževanja računa na daljavo naredijo banko privlačno v očeh sodobne stranke.

Odvisnost stopenj od termina

Preden v banko vložite denar z obrestmi, morate preučiti obrestne mere, pogoje za razpoložljivost kapitalizacije. Ne govorijo le o prihodnji donosnosti vloženih sredstev, temveč nam omogočajo tudi oceno možnosti za razvoj banke v tej smeri. Po dogodkih leta 2014 se velike finančne institucije bojijo svojim strankam ponuditi visoke obrestne mere že več kot eno leto. To je posledica relativne mobilnosti v smislu sprememb tako v sami obrestni meri refinanciranja kot pri predlogih banke.

Če preučite seznam najboljših bank, vključno s Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, vse ponujajo najvišje obresti za obdobje od 3 do 12 mesecev. Hkrati je pomembno razumeti, da operacije dviga in dopolnjevanja ne bodo zagotovljene za depozit z najvišjim donosom. Skratka, manj kot je transakcij na računu, večji je odstotek. Temu pravilu sledijo vse finančne strukture, ki ponujajo odprtje depozitnega računa.

Preden se strinjate z odprtjem računa za več kot šest mesecev, morate ocenitimožnost predčasne odpovedi. Ker se v tem primeru obresti zaračunavajo na podlagi 2/3 obrestne mere ali "na zahtevo" - 0,01%. Da ne bi ostali brez obresti in dodatnih prihodkov nasploh, je priporočljivo izbrati račun z nižjo obrestno mero, vendar z možnostjo delnega dviga ali za krajše obdobje. To bo imetniku računa omogočilo prejemanje, čeprav majhnega, vendar dohodka.

Kako do več dohodka v Sovcombank?

Oglaševanje igra veliko vlogo pri določanju najbolj donosnega bančnega depozita. To je preprost način, da ugotovite, kakšno najvišjo obrestno mero je banka pripravljena ponuditi. Praviloma imajo veliki pogoji svoje nianse. Na primer, Sovcombank ponuja 7,6% letno na depozit Automobilny. Hkrati velja pogoj, da je treba del sredstev z računa nameniti za nakup vozila pri prodajalcu avtomobilov, ki je partner banke. Rok hrambe sredstev v banki je 1 leto.

Sprva je obrestna mera fiksirana na 6,6%, po šestih mesecih, od sedmega meseca dalje, če imetnik računa predloži dokumente o nakupu avtomobila, se stopnja dvigne za 1%. Najmanjši znesek, ki ga je treba položiti na depozit, mora biti 30 tisoč rubljev. Lahko se dopolni z zneski 1000 rubljev ali več. Prvih 6 mesecev ni dovoljeno porabiti sredstev. Od 7. meseca naprej so stranki na voljo bremenitve na računu, pod pogojem, da je na njem minimalno stanje 1 rubelj.

Plačilo obračunanih obresti se izvede na TRR ob hkratni izvršbi bankeHalva karte. Pri odprtju računa boste poleg potnega lista potrebovali še TCP ali vozniško dovoljenje.

Spletni depoziti Uralsiba in ruske hipotekarne banke

Za tiste, ki so stranka banke, je institucija pripravljena ponuditi najugodnejše pogoje storitve. Če ima poleg vsega odprt tudi kartični račun, bo bolj priročno upravljati depozit, na primer z uporabo oddaljenih storitev. Večina strank, ki se prvič soočajo z odpiranjem depozita, se zavestno loti izbire banke za deponiranje svojih sredstev. Nekateri prebivalci se zanašajo na mnenje sorodnikov, ki so se s to finančno konstrukcijo že ukvarjali. Drugi preučujejo ocene uporabnikov na internetu ali ocene Centralne banke Ruske federacije, objavljene v javni domeni v omrežju.

Če se želite odločiti, v katero banko je bolje vložiti denar, morate vnaprej preučiti pogoje storitve računa. Na primer, če odprete račun ne v podružnici, ampak prek oddaljenih storitev, stranka prejme povečan odstotek. Tako je v banki Uralsib na depozitu "Donosno" za obdobje osemnajstih mesecev obrestna mera 7,25% na leto. Če želite odpreti račun, morate imeti znesek deset tisoč rubljev ali več. Debetne transakcije in dopolnitev depozita niso dovoljeni. Natečene obresti lahko prejmete na tekoči ali depozitni račun, kartico. Omeniti velja, da se za stranke, ki nameravajo odpreti depozit za krajše obdobje, obrestne mere začnejo pri 6,35 % za obdobje 91 dni ali več.

Ruska hipotekarna banka ponuja tudi privlačnospletne depozitne obrestne mere "Hit sezone" za stranke, ki spadajo v visoko donosno kategorijo. Pogoji za postavitev sredstev - od 1 milijona rubljev za obdobje 425 dni. Če se depozit odpre s prenosom sredstev z vašega računa ali v prihodnje dopolnjuje negotovinsko z računa na račun, je zagotovljen bonus v višini 0,69% zneska nakazila. Poraba sredstev je zagotovljena enkrat, v višini največ 25 % zneska depozita, ki je bil naložen na račun ob odprtju.

Ponudbe za upokojence in člane hranilnih skladov

Ločena kategorija strank so ljudje, ki prejemajo pokojnine ali so premeščeni v nedržavni pokojninski sklad. Zanje je vprašanje, v katero banko vložiti denar za upokojenca, skoraj nepomembno, saj za takšne stranke vedno obstaja posebna ponudba. Na primer, Renaissance Credit ponuja depozit "Double Benefit". Sodelujoči v tem programu lahko postanete tako, da odprete račun v višini sedemdeset tisoč rubljev. Trajanje hrambe sredstev je 181 dni. Obrestna mera na računu je 7,5% letno. Poseben pogoj je, da mora biti stranka povezana s programom individualnega pokojninskega načrta. Pologa ni dovoljeno dopolnjevati ali porabiti denarja.

Za upokojence in stranke Sberbank so depoziti vedno na voljo po najvišji stopnji, ne glede na višino akontacije. Vpliva na obrestno mero in trajanje posedovanja sredstev. Prednost za vlagatelje je v tem, da računse lahko odpre s funkcijo dopolnjevanja in zanj ne bodo veljale omejitve glede višine dodatnih prispevkov. Na primer, pri drugih komitentih je v tem, da lahko stranka na račun nakaže največji znesek, ki ne presega desetkratnika začetnega plačila. Če ta pogoj ni izpolnjen, bo za presežek zneska zaračunana samo ⅔ obrestne mere.

Ker vsi ne vedo natančno, v katere banke je varno vlagati, je bolje zaupati tisti, ki ima zanesljiv ugled in garancijo za vračilo denarja. Ena od teh je Ruska kmetijska banka, njene stranke, povezane s programom naložbenega življenjskega zavarovanja, lahko izkoristijo priložnost, da odprejo depozit po stopnji od 6,9% do 7,3% na leto - "Zanesljiva prihodnost". Omeniti velja, da je trajanje hrambe sredstev na bančnem računu od 180 do 395 dni.

Depoziti v Sberbank

Ker je večina strank tako ali drugače strank Sberbank, je enostavno uganiti, da je po številu vlagateljev vodilna. Res je, da to ne igra v roke tistim, ki želijo dobiti največji dohodek. Omeniti velja, da obrestne mere za depozite v Sberbank, tudi če je račun odprt prek oddaljenih storitev, ne znašajo več kot 4,45% na leto (za depozit "Shrani v spletu"). Hkrati mora biti izpolnjen pogoj: če želite prejeti tako privlačno ponudbo, morate imeti znesek 400 tisoč rubljev ali več ali biti prejemnik pokojninskih dobropisov na bančnem računu. Račun ni dovoljendopolniti ali delno dvigniti sredstva iz njega. Polog je treba hraniti šest do dvanajst mesecev.

Za tiste, ki želijo odpreti depozit in sodelovati v dobrodelnih akcijah, Sberbank že dolgo ponuja polog Darilo življenja. Obrestna mera zanj je fiksna - 4,15% letno. Depozit je odprt za največ eno leto, minimalni znesek za odprtje računa je 10 tisoč rubljev. V skladu s pogoji dopolnitev in delni umik nista zagotovljena. Banka enkrat na tri mesece nakaže sredstva v istoimenski sklad Podari Zhizn. Njegova velikost je 0,3% zneska depozita.

Banka ponuja tudi druge načine deponiranja sredstev, na primer "Depozit" in "Upravljanje", ki omogočata polnjenje in delni dvig vloženih sredstev. Vendar pa je več funkcij na računu, nižja je obrestna mera. Zato so najbolj donosni bančni depoziti tisti, ki ne vključujejo nobenih operacij na računu.

Predpostavlja se, da so vsi bančni računi na voljo za odpiranje v treh valutah: rubelj, ameriški dolar in evro. S 1. junijem 2018 je Sberbank Rusije prenehala izdajati varčevalna potrdila na prinosnika, kar je tudi prevzelo povečan odstotek. Ta ukrep je bil posledica sprememb civilnega zakonika Ruske federacije.

Depoziti iz VTB

VTB ima široko paleto depozitov, ena izmed univerzalnih in najbolj donosnih ponudb je "varčevalni račun". Znesek začetnega plačila je lahko poljuben. Daljši kot je rok, višja je stopnja. Od enega meseca - 4%, več3 - 5%, od 6 mesecev. - 5, 5%, več kot eno leto - 7% na leto. Račun predvideva možnost dviga in dopolnjevanja, kapitalizacije ni. Obresti se obračunavajo mesečno.

Če ima stranka možnost odpreti račun na daljavo prek internetnega bančništva in znesek za odprtje računa presega 30.000 rubljev, potem VTB ponuja svojim strankam Profitable Online. Rok plasiranja sredstev je od 91 do 1830 dni, največji dohodek pa se ponuja po stopnji do 6,4% letno. Kot del pogojev za odpiranje depozita dopolnitev in delni dvig nista dovoljena.

Če ima stranka znesek, večji od sto tisoč rubljev, želi občasno dopolnjevati svoj račun, mu je banka pripravljena ponuditi "popolnljiv" depozit. Obrestna mera zanj je nekoliko nižja, do 5,55% letno. Če stranko zanima, ali je mogoče vložiti denar v banko in ga hkrati lahko delno napolniti in porabiti denar od nje, potem VTB ponuja "udoben" depozit.

Ponudbe Rosselkhozbank

Tisti, ki so vajeni poslovati z državnimi institucijami in jim bolj zaupajo, vedo, v katero banko je bolje vložiti denar. Lastništvo delnic Rosselkhozbank, ki so v lasti Zvezne agencije za upravljanje državnega premoženja, velja za zelo donosno. Številne njegove stranke imajo račune za upokojitev in plače, ki izpolnjujejo pogoje za posamezne pogoje storitve.

Upoštevajte, da oglaševane višje obrestne mere vedno vključujejo termin ozza znesek akontacije. Zato bo pomembno preučiti pregled obrestnih mer pri bančnih depozitih in izbrati ustrezne pogoje zase. V ločeno kategorijo je treba vključiti stranke, ki so pripravljene dolgo časa vlagati znatne količine denarja. Lahko se kvalificirajo za posebne pogoje. Tako depozit "Naložbe" predvideva dva roka za odpiranje depozita za 180 in 395 dni. Hkrati, tudi če imate v žepu od 50 tisoč rubljev, lahko sestavite račun s stopnjo 6,9% ali 7,3%. Vse obračunane obresti lahko prejmete šele ob koncu obdobja.

Ta banka ponuja precej širok nabor depozitov, ki jih lahko enostavno izberete glede na vaše potrebe in pričakovanja. Morda je to ena tistih finančnih institucij, kjer poskušajo upoštevati individualne potrebe vsake stranke.

Alfa Bank

Ta finančna institucija ima precej omejen seznam depozitov (skupaj so tri), ki pa jih lahko oceni stranka, ki ni navajena izbirati z velikega seznama, temveč izhajajoč iz svojih potreb. Če se torej odločite, v katero banko je bolj zanesljivo vložiti denar, lahko odgovorite, da je Alfa Bank ena izmed njih. Linija depozitov je naslednja: Pobeda+, Premier+, Potencial+. Iz imena postane skoraj jasno, kaj so.

Minimalni znesek za odpiranje depozitov je 10 tisoč rubljev. Hkrati je odprtje na voljo tudi v tuji valuti, vendar je odstotek dobičkonosnosti tam relativno nižji kot pri rubljskih računih. Na odstotek ne moreš vplivati.samo z izbiro funkcij na računu, pa tudi s priklopom tarife za storitev. V odsotnosti bodo obrestne mere minimalne, vendar višje kot je, večji je dohodek od depozita.

Obdobje polaganja za katero koli od treh vrst depozitov se giblje od 92 dni do največ treh let. "Victory+" ne predvideva dopolnjevanja ali dviga, zato je stopnja tukaj največja, do 6,3% letno. Preostala dva depozita ("Premier+" in "Potential+") omogočata stranki, da del sredstev dvigne z računa in ga napolni.

Alfa Bank ponuja varčevalni račun, ki ga lahko obravnavamo kot analog depozita, ki ponuja maksimalno obrestno mero do 7% letno. Za nove komitente je banka pripravljena ponuditi obrestno mero do 9 % letno (velja od 1. avgusta 2018). Obstaja pogoj za zagotovitev povečanih obresti, velja za prve tri mesece od dneva odprtja, nato je obrestna mera fiksirana na 5% letno.

Zato je treba pred določitvijo, v katere banke je donosno vlagati denar, preučiti vse razpoložljive ponudbe in šele nato odpreti račun. Poleg tega večji igralci na bančnem trgu ponujajo storitev na daljavo, zaradi česar so bančne storitve bolj dostopne strankam.