Fape in načela oblikovanja naložbenega portfelja

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Tematika oblikovanja in upravljanja naložbenega portfelja zadnja leta postaja vse bolj priljubljena. Gospodarska kriza je minila, ljudje so začeli kopičiti prihranke. Nekdo je imel več sreče in denar je bil podedovan. Kako pravilno razpolagati z odloženim denarjem? Kam investirati in ne izgoreti? Kaj so naložbe in kako jih pravilno uporabiti? Kako izgleda naložbeni portfelj in kakšne vrste obstajajo? Kaj je treba narediti za oblikovanje portfelja naložbenih projektov?

Kaj je naložba?

Investitorjevo vedenje asociativno spominja na delo trenerja. Če finančne naložbe obravnavamo kot igralce, je naloga vlagatelja, da vsakega člana ekipe pravilno postavi na igrišče. Odvisno od talentov in moči igralci koristijo ekipi in vodijo do zmage. Naložbe, dobro izbrane, dobro izbrane finančne strategije in produkti so dragoceni igralci, ki lahko zmagajo. Kdajče je en član ekipe izključen, se lahko preostala ekipa bori za zmago.

Naložbe v klasičnem pomenu so finančne naložbe stranke. Kam človek vloži svoj denar, je njegova čisto osebna zadeva. Na splošno je povečanje kapitala s pomočjo finančnih instrumentov naložba.

Naložbeni portfelj

Ustvarjanje stalnega vira pasivnega dohodka je naloga vlagatelja. Pasivni dohodek je denar, ki prihaja z "delom" varčevanja (obresti, plačila zavarovanj, dividende itd.). Naložbeni portfelj v finančnem okolju običajno imenujemo paket sredstev strank, v katerem so na določen način združeni različni viri pasivnega dohodka. Način, kako se vrste vrednostnih papirjev in drugih virov dohodka razdelijo v odstotkih, se odloči naročnik.

Izkušen vlagatelj išče najučinkovitejši način upravljanja premoženja. Zdi se, da je vlaganje v najbolj donosen posel tako enostavno kot luščenje hrušk. Toda ta strategija je privlačna samo za začetnike. Z izkušnjami prihaja razumevanje, da so glavno načelo oblikovanja optimalnega naložbenega portfelja skrbno izračunana tveganja. Praviloma se najvišji odstotek naložb obeta tam, kjer je tveganje izgube naložbe veliko.

Izkušen vlagatelj ne želi kupiti vrednostnih papirjev z najvišjimi donosi. Glavni cilj njegovih naložb so minimalna tveganja in največji dohodek. Načelo oblikovanja naložbenega portfelja je likvidnost sredstev, zmožnost dviga lastnega denarja iz obtoka vv vsakem trenutku, brez tveganja, da jih izgubite.

Če uporabljate en vir dohodka, obstaja veliko tveganje, da denarja ne boste mogli prejeti nazaj ob katerem koli primernem času. Visokodonosni naložbeni projekti takšne priložnosti praviloma ne nudijo do konca mandata.

Za varnost naložb priporočamo uporabo več finančnih instrumentov za investicijo.

Tveganja

V naložbenem procesu jih je nemogoče popolnoma izključiti. Razlogi za tveganje:

• Napačna podjetja za vlaganje. Vlagatelj je izbral posel, ki ne bi prinašal dohodka (nov ali v krizi), kršil je načelo oblikovanja naložbenega portfelja.
• Inflacija. Amortizacija gotovine v odstotkih presega donosnost sredstev. Pri izbiri strategije je treba to točko vnaprej upoštevati.
• Prepustite se elementarnim impulzom. Izkušeni vlagatelji vedo, da premoženja ne smejo prodajati, če prodajajo vsi. Enako velja za nakupovanje.

Različice portfeljev

Ni jasne definicije portfeljskih razredov. To je posledica dejstva, da je upravljanje premoženja povsem individualna zadeva. Zato vlagatelji pogosto mešajo različne strategije, da dosežejo največje rezultate. Vsak vlagatelj začetnik potrebuje informacije o načelih oblikovanja naložbenega portfelja in njihovih glavnih sortah.

Vrsta portfelja dobička

Iz imena je jasno, da je poudarek v naložbeni strategiji maksimiranje dobička. Tveganje morabiti minimalen. Vlagatelji s takšnim portfeljem vlagajo v delnice velikih državnih podjetij. Dolgoročno prinesejo lastniku od 10 do 25 odstotkov pasivnega dohodka. Pomanjkljivost takšnega portfelja je širok časovni okvir. Izračun je za dolgotrajno razmerje.

portfelj tveganj

Vlagatelj je pripravljen tvegati svoj kapital, da bi dosegel največji dobiček. Vlaga v delnice najnovejših korporacij, hitro rastočih podjetij, sodobnega razvoja. Obstaja velika možnost izgube kapitala, če delnica izgubi vrednost.

Za rast

Dohodek raste s povečanjem vrednosti kupljenih vrednostnih papirjev. Načelo oblikovanja naložbenega portfelja od lastnika je naslednje: kupuje delnice podjetij, ki se aktivno razvijajo, ki uporabljajo najnovejše tehnologije. Ko se cena delnice dvigne, jo lastnik proda. Dodatni kapital se oblikuje iz razlike v ceni. Tveganje za tak portfelj je veliko, zato ga s koristjo uporabljajo predvsem izkušeni vlagatelji.

uravnoteženo

Načelo oblikovanja optimalnega naložbenega portfelja je ohranjanje kapitala. Lastnik kupuje vrednostne papirje zaupanja vrednih podjetij. Dobiček od njih ne pride zelo hitro, vendar ni tveganja za izgubo kapitala. Plus stabilen dohodek, čeprav ne precej visok.

Kratkoročni

Portfelj z visokim tveganjem. Oblikovanje naložbenega portfelja vrednostnih papirjev poteka ob sodelovanju lastnika v transakcijah z največjo likvidnostjo. Pomembno je tudi hitro vračilo. Instrument tega portfeljaslužijo kot valutne transakcije, špekulacije z delnicami.

Dolgoročni

Večina milijarderjev, ki jih ljudje poznajo, javno izjavlja, da je ta način akumulacije kapitala najbolj zanesljiv. Finance se vlagajo v podjetja, ki prinašajo stabilen dohodek. Hkrati bo donosnost postala oprijemljiva v 10 letih ali več. Takšen portfelj je primeren za tiste, ki ne potrebujete nujnega dviga sredstev v prihodnjih letih.

Fape oblikovanja naložbenega portfelja

Preden se odločite za začetek vlaganja, morate upoštevati nekaj točk:

1. Ne bi smeli biti dolgovi. Najprej poplačajte vsa posojila in razdelite dolgove prijateljem. Brez "sider", ki vas lahko povlečejo nazaj iz svetle naložbene prihodnosti.
2. Ne morete vložiti svojega zadnjega denarja. V nujnih primerih bodo morda potrebni, sredstva pa bo treba umakniti. Potem bo celoten načrt kapitalskih naložb šel dol.
3. Uredite finančno zračno blazino. Sestavljen je iz štirih, po možnosti šestih mesečnih stroškov. Ta denar bi moral biti prosto dostopen. Na primer, lahko jih shranite na debetno kartico z obrestmi ali jih položite na kratkoročni depozit. Sredstva se lahko porabijo samo v nujnih primerih (sprememba službe, bolezen, nenačrtovani stroški itd.).
4. Izberite posrednika. Posrednik je podjetje, prek katerega se denar naloži na individualni naložbeni račun in od tam dvigne. Če ni težav z nakazovanjem sredstev na račun, jih lahko od tam dvigneteproblematično, vendar pod pogojem, da imate nezanesljivega posrednika. Ne sme biti nobenih dodatnih nezakonitih pogojev (na primer, pripeljite prijatelja v program). Pozorno preučite pogodbo.
5. Učite se. Vlaganje zahteva nenehno posodabljanje znanja. Komunicirajte z izkušenimi vlagatelji, koristno se je udeležiti poslovnih izobraževanj na temo investicij. Zagotovili bodo ogromno informacij o načelih in fazah oblikovanja naložbenega portfelja. Poiščite svoj vir gradiva, s katerim je priročno in enostavno razumeti novo znanje.

In zdaj je prišel trenutek, ko ste pripravljeni vlagati. Začnete lahko s poljubnim zneskom. Možno je dodati na račun pozneje, ko pridejo izkušnje v obtoku kapitala.

Ciljna usmerjenost

Prvi korak pri oblikovanju optimalnega naložbenega portfelja je pravi cilj. Nejasna motivacija "da nekaj zaslužiš, če lahko" - to ni cilj. Končni rezultat je določen s številkami. Razumeti, ali želite zbrati kapital za 100 % ali privarčevati za predplačilo hipoteke (skupaj). Konkreten, oprijemljiv in zanimiv cilj vlagatelja, da oblikuje naložbeni portfelj, je najpomembnejši v poslu. Z jasno vizijo rezultata svojega dela vlagatelj ne bo nepremišljeno tvegal kapitala.

V njegovi strategiji ni prostora za impulzivne odločitve. Odsotnost neupravičenega tveganja daje zaupanje, da ne bo novih napak in razočaranj pri naložbah. Najprej se lahko zatečete k pomoči finančnega svetovalca. Potrebada bi razumeli, da takoj ne bo mogoče hitro zaslužiti visokega dohodka, je potrebna osnovna raven znanja o naložbenem sistemu. Po pridobitvi začetnih izkušenj lahko poskusite izvajati tvegane operacije.

Naložbena strategija

Druga faza pri oblikovanju naložbenega portfelja vrednostnih papirjev je pravilno polnjenje portfelja. Od zgoraj obravnavanih se izkušeni vlagatelj meša po svojem okusu. Izbira je v bistvu sestavljena iz treh standardnih strategij: agresivne, pasivne ali zmerne.

Agresivna strategija pomeni visoka tveganja z možnostjo doseganja največjega dohodka v kratkem času. Zahteva stalno vključevanje v proces in razumevanje dogajanja. Nenehni nakup in prodaja sredstev, reinvestiranje. Takšna strategija od imetnika računa zahteva znanje, čas in zadostna sredstva, tveganje mora biti upravičeno.

Pri pasivni strategiji je kopičenje veliko počasnejše. Naložbe potekajo izključno v ugledna podjetja. V povprečju so sredstva na računu že več kot deset let. Posledično bodo prinesli stabilno visok dohodek.

Zmerna strategija vključuje najbolj razumen in zanimiv pristop: razdelitev sredstev na več delov v odstotkih. Kjer gre en del v dolgoročne projekte, se s pomočjo drugega odkupijo različni vrednostni papirji, tretji se položi na depozit, četrti se vloži v življenjska zavarovanja itd. Ta strategija ščiti vlagatelja z vseh strani. Možno je obdržati večino kapitala,v primeru neuspešne naložbe.

In zajamčen dohodek iz vsakega vira umestitve. Tveganje izgube je v tem primeru minimalno. Glavnina kapitala bo v vsakem primeru ostala. Ne smemo pozabiti, da kapitala ni treba razdeliti na veliko delov, dovolj je 8-9. V nasprotnem primeru je težko slediti vsem delom in tveganje izgube se poveča.

Analiza trga

To je tretja faza pri oblikovanju portfelja finančnih naložb. Seznanite se s prakso izkušenih vlagateljev, vadite na virtualnem računu. Izberite zanesljivega posrednika, preučite borzo, poskusite posnemati dejanja uspešnih vlagateljev, ki začetnikom omogočajo, da jih opazujejo. Usposabljanje in praksa pri majhnih količinah bosta ustvarila neprecenljivo izkušnjo za večje naložbe.

sredstva

Četrta faza oblikovanja naložbenega portfelja. Ta način povečanja kapitala je dober, saj lahko sredstva upravljate sami. Lastnik sam odloča, kaj in koliko bo kupil in kdaj prodal, kam bo vlagal in kam ne. Zato so vsa tveganja v individualni odgovornosti, ni učinka rulete ali drugih iger na srečo. Odločite se za vlaganje v podjetje, o katerem poznate vsaj malo. Nedodeljena sredstva je priporočljivo zamenjati za valuto, če ni možnosti, kjer bi jih lahko dodelili.

Spremljanje

Tudi če se odločite za najbolj pasiven vir dohodka, je strategija konzervativna in dobička ne pričakujete prav kmalu, občasno pojdite na borzo in spremljajte, kaj se tam dogaja. Morda bi potreboval nekaj -nato kupiti ali prerazporediti sredstva. Ne dovolite, da gredo stvari same od sebe. Naložbe zahtevajo ustrezno pozornost.

Kako izbrati posrednika?

Obstajajo pravila za izbiro zanesljivega posrednika, da se pri dvigu sredstev ne zgodi nepričakovana neprijetna situacija. Tukaj je treba iskati:

1. Razpoložljivost licence. Pristnost lahko preverite na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.
2. Imajte dostop do trgov, ki jih potrebujete (valutne transakcije na tujih trgih, trg plemenitih kovin itd., odvisno od zahtev).
3. Priporočljivo je izbrati posrednika med vodilnimi. Ta podjetja imajo državno podporo. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Bodite pozorni na provizije posrednika. Glede na naložbeno strategijo nekateri morda ne bodo primerni.
5. Možnost uporabe uporabniku prijazne programske opreme.
6. Oglejte si dodatne storitve, ki jih ponuja posrednik. Sposobnost uporabe storitev finančnega svetovalca, modelnih portfeljev itd.

Če boste pri izbiri posrednika upoštevali ta preprosta pravila, boste prihranili čas in lahko hitreje začeli vlagati. Ne pozabite na načela in faze oblikovanja naložbenega portfelja.

Optimizacija

Prvo orodje je diverzifikacija portfelja. Njegovo bistvo se spušča v razdelitev premoženjatakole: 50-70 % vseh financ se porabi na dolgi rok, 20 % za visoko donosna, a tvegana podjetja. Preostanek se nakaže na depozitni račun ali zamenja za kovino. V portfelju morate ohraniti harmonijo in ne vlagati v en segment.

Drugi način je razdelitev financ med banke na depozitnih računih. Če je znesek večji od 1,4 milijona, potem teh sredstev ni vredno hraniti v eni banki, saj se bo zavarovalna vsota povečala. Obstajajo že pripravljene bančne naložbene ponudbe, ki se lahko uporabijo kot alternativa depozitu. V tem primeru naročnik sam izbere področje, v katerega bo investiral.

Tretji - nakup nepremičnine. Posebno povpraševanje so projekti v fazi izkopa ali gradnje. Donos na tovrstne naložbe je 30-70% na podlagi posla s prodajo po končani gradnji.

Na koncu

Kaj daje vlagatelju za oblikovanje optimalnega naložbenega portfelja? Članek je podal podrobna priporočila. Glavna stvar je varnost kapitala. Uporaba kombiniranega portfelja prinaša predvidljiv dohodek, možnost fleksibilnega upravljanja denarnih sredstev. Likvidnost portfelja vam omogoča hiter nakup in prodajo vrednostnih papirjev. Prejeti dohodek je mogoče ponovno vložiti in uživati v sadovih naložb še vrsto let.